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理财好还是炒股好「买银行股10年吃股息靠谱吗」

2023-01-13 19:52:29 来源:同花顺财经

“现在货币基金和银行理财的收益实在太少了,余额宝只有1.6%左右。不过一些上市公司股息率还挺高,可以尝试买些股票。”家住北京市朝阳区的林女士告诉记者。市场人士认为,未来低利率或持续较长时间,理财收益率仍有下行空间,普通投资者可拉长投资久期,在逾两百家上市公司股息率超过银行理财的情况下,通过多元化资产配置谋求高收益。

理财收益节节下跌

与上述林女士有类似想法的投资者比比皆是。今年以来宝宝类理财及银行理财收益率节节走低,货币基金收益率跌破2%,银行理财收益率进入“3”时代。某股份行理财经理对记者说:“年初还有收益率在4.5%左右的理财产品,现在拼团买也只有4.2%左右。”在此情况下,收益率较高的理财产品颇受投资者追捧。林女士称,某股份行每周二10时推出的一款理财产品非常抢手,收益率约为4%,5万元起购,自己抢了很多周都没抢到。

百家公司股息率超5年期LPR

上市公司的现金分红是投资者投资参考的重要指标之一。判断上市公司分红的力度, 不是简单看它发多少现金,除了从行业视角分析,也可以从上市公司的股息率角度分析。以2019年度的每股派现额及当年末收盘价为基准,对上市公司股息率进行统计发现,在已公布派现方案公司中,共有103家公司股息率超过5年期以上LPR ,即超过4.65%,选取前100家公司发布了2019年A股“上市公司股息率百强榜”。榜单显示,天威视讯股息率最高,2019年度公司分配方案为10转增3派10元(含税),股息率高达12.77%,其次是君正集团;股息率较高的还有广汇物流、兖州煤业、旷达科技和南钢股份等。股息率高于4.65%的公司中,从行业看,房地产、化工、银行等行业上榜公司最多。

当然,一个年度的分红股息率具有极强的偶然性,如兰州民百和方大特钢,当年的分红方案一度震惊市场,不过这样的分红力度不具备持续性。如果考虑每年的股息率是否增长,或许更具有参考意义。对近3年的股息率(每年均以公司当年年末收盘价为基础计算)进行统计,且剔除上市不足3年及3年内分红次数低于3次的公司,股息率排名百强榜单中,连续3年股息率攀升的有39家公司,其中股息率均超4%的仅有5家公司,具体是金科股份、交通银行、中南传媒、中国银行和荣盛发展。

买理财还是炒股

目前理财收益处于下行区间,单一类别的理财产品难以满足高收益的需求,对于可承受一定风险的投资者而言,可通过大类资产配置提高收益,例如以较高比例的固收类产品打底、适当配置一些权益类资产。

从股市看,据统计,近12个月A股股息率在4%以上的上市公司共有219家,超过10%的共有14家。2019年A股年度股息率为1.9961%。兴业证券研究报告指出,从投资标的维度看,当前滚动12个月股息率超过3%的上市公司比例为9.86%,明显高于2010年以来大多数年份占比,全球资产荒格局下A股市场高股息资产投资机会凸显。

对于普通投资者而言,首先要接受未来理财预期回报率下调,过去动辄4%甚至5%的收益率可能很难实现了。未来可从两方面入手,一是拉长投资久期,锁定高收益;二是多元化配置,力争做到收益与风险的平衡。另外,今年受避险情绪影响,外资买债情绪高涨,债券也是不错的投资标的。某股份行理财经理介绍,债券型基金和资产管理计划类产品具有理财替代性,虽然是基金但投向和理财类似,风险级别较低。

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