2023-01-11 14:57:26 来源:一个有追求的硅农
钱是花不完的,但是可以迅速投(投资,投机)光
分仓的投资方法
这种持仓方法的意思是将所有的资产分为债券和股票两部分,比例3:7或者2:8均可(根据自己的风险承受能力来安排比例),举个简单例子除了房产你还有100万现金,你的初步资产配置如下:债券30万,股票70万。
当股票行情好的时候,70万变到100万的时候,资产配置变为3:10,这时候你要学会止盈,要拿回一部分股票收益,而不能跟着不理性的股民在股市上一路狂欢。
当股票行情不好的时候,恰恰不是割肉的时候,你以前保留的债券就起作用了,你要拿部分债券去买股票,这种其实是在用比较便宜的价格来投资。
这种操作方法的好处就在于你要定期进行微调,一直保持着3:7的比例。
该方法需要注意的是:
1、买的是股票基金而不是股票,比如常见的沪深300,中证500等。因为单只股票你无法预测贵还是便宜,但是指数基金可以。
2、建议年轻的时候股票基金可以多占一点,比如80%,年纪大了可以少点。因为不同年龄段的抗风险能力不一样。
优缺点:
1、该方法盈利还是取决于指数基金,只是系数变为7/10而已,让波动没有那么大而已,基金赚的每一元都将3毛转为债券;同理每亏一元都是债券都要贴补3毛。本质有点像在做T。
2、让持仓者永远有加仓的资金而已,让投资者心里不慌。
满仓的投资方法
先看看1万元在不同利率下的累计回报率,可以看出在前5年的时候差别不是很大,10年就慢慢拉开差距,30年后15个点是3个点的30倍,40年后差不多就是80倍。这就是复利的作用,再次说明了大家思考问题必须考虑时间维度。然而现实生活中大众基本都是看当下,能看到3~5年的都较少,10年以上更是凤毛麟角。
回归历史:3个点是目前大家轻而易举就能做到,5个点的理财现在在银行基本要靠关系,8个点的收益基本靠信托(在过去的20年还是有机会),但上10个点基本只能通过股权投资来保证。如下图:过去10年沪深300年化9.1%,中证500 8.5%。
分仓的投资方法的本质其实就是满仓指数基金打7/8折,虽然短期内差别不是很大,然而到40年的时候就是两倍差距。
要想获得10 以上的投资方法,唯一渠道只有投资优秀的股权。但是市面上都流传着炒股那就是七亏二平一赚,这条路是很难走的,需要有一套属于自己的投资体系才有可能让你成功。
一、买的股票要看得懂,检验标准就是心中有锚,当它持续下跌50%的时候你不慌。
二、持股不能集中,单一股票不能超过40%,单一赛道不能超过50%,因为我们都是二级投资者,对公司的了解都是40手消息,任何公司/赛道都可能出现黑天鹅。白酒塑化剂,奶粉三聚氰胺事件,打压房地产等等。
三、不加杠杆,要留一定的生活预备金。
做好上面的准备后,为了收益只能满仓持股,为什么不能分部分债券呢,最大的原因是单只股票你无法预测它的股价高低。
总结:满仓还是分仓要取决于你自己的财富目标,不同方法承担的风险不一样,要找到自己合适的手段才最重要。
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