经济生活选择题专练「政治经济第二单元框架」

《经济生活》第二单元必备知识清单

【第六课】投资的选择

目标： 班级： 姓名： 监督人：

一、商业银行

考点：利息、利率与本金

⑴利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

⑵利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利率水平及利息税。　

（3）利率与存期的关系：存期与利息成正比，存期越短，利率越低；存期越长，利率越高　

⑶税前利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限。

（4）税后利息：在我国，存款利息收入的20%要作为税收上缴国家。（按2007年修订的最新利息税率是5%，现在没有）税后利息=本金×利率×存款期限（1-利息税率）

（5）利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由中国人民银行决定.

名义利率和实际利率（了解）

第一，通货膨胀下，名义利率大于实际利率，即使加息，虽然利息收入增加，但实际收益不一定增加；通货紧缩则反之。

第二，实际利率=名义利率-通货膨胀率（通货膨胀率也叫物价涨幅，可能为正，可能为负）

（6）★★★利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具（了解）

第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。

第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。

（7）利率是调节经济的重要手段，利率是国家宏观调控的重要手段。

利率是宏观经济调节的重要杠杆，是货币供给量的重要控制手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：

①存款利率变动的影响。

通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投股票和债券。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

②贷款利率变动的影响。

贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；利率下调会减小借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使生产性需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对生产资料的需求量。

当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。

考点:储蓄存款

（1）我国的储蓄机构主要包括各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。

（2）储蓄存款的分类及其比较

① 我国的储蓄主要有活期存款和定期存款两大类。（只有活期储蓄存款的人，才有权利签发支票对应教材9-10页凡在银行开立支票存款账户的，银行给以空白支票薄，存户在其存款金额内签发支票，银行按照票面上签注的金额付款给持票人）。

② 比较分析

A活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。人们参与活期存款，主要看中它的流动性。

B定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。人们参与定期存款，主要看中它的安全性、风险低，收益较高。

C与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。

③不要把所有的存款都叫做储蓄存款。单位在银行的存款叫对公存款。

（3）储蓄存款是我国居民当前最主要的投资方式。我国储蓄存款的对象是居民个人，只有居民个人才能开设储蓄账户，法人单位的资金存到银行里，叫对公存款，公款私存是违法的。

考点:中国商业银行体系

⑴商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

⑵我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

①国有独资商业银行：（教材没讲，仅作只是了解，如国家开发银行、进出口银行和农业发展银行）

②以公有制为主体的股份制商业银行（国家控股银行）：

③民营股份制商业银行

④外资银行

考点：商业银行的主要业务

（1）商业银行的主要业务主要有三类：

其一，存款业务。存款的本质：存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务。银行吸收存款的来源，企事业单位的存款，城乡居民的储蓄性存款。

其二，贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。

银行利润：贷款利率总是高于存款利率，银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。注：A、银行利润的来源有二：存贷款的利差和服务性收费。前者是银行利润的主要来源。

B、贷款的分类：按用途分为工商业贷款和消费贷款。能够判断哪些贷款分

属这两者。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。

银行利润：贷款利率总是高于存款利率，银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。

其三，结算业务（又称中间业务）。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。

除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。

（2）商业银行的作用：教材49页

二、投资

考点 :投资收益与投资风险

⑴风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益

⑵不同的投资方式，风险不同，收益也不同　

⑶各种投资方式都有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。

（4）要注意投资方式之间的相关性。各投资方式之间并不是彼此孤立的。

（1）储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。

（2）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少股票，股票价格一般会下降。

补充：1. 投资时要注意什么：

第一．投资方向多元化、多样化。“不要把鸡蛋装在一个篮子里”

第二．既要注意投资的回报率（收益），也要注意投资的风险性。

第三、注意投资方式的流通性。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累上，必须注意在需要时能否还原为现金。

第四，根据自己的经济实力量力而行。

第五，合法性。 在国家法律和政策允许的范围内投资，既要考虑个人利益，又要考虑国家利益，做到利国利民.

或者：作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循五个原则：

①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比。投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

②要注意投资的多元化。投资就像装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会

③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力；量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高的方式，如买债券，炒股，投资房地产。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。

⑤要诚信投资、合法投资。

考点:股票。

⑴含义

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。

（2）股票性质：股份证明

（3）地位：股份有限公司筹集资金的一个重要方式。

（4）股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票一般可以在股票市场上交易，这种流通性是股票生命力所在。

（5）并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易，须符合一定条件且经国家证劵监管机构（证监会）的核准。

（6）股票的特点：股票是一种流通性强、高风险的投资方式。

（7）股票收益：股票投资的收入包括两部分

①一部分是股息和红利收入，即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。公司只有盈利，才能分配股息和红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。

②投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，这种收益有时很高。

由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。

（8）股票价格=预期股息÷同期银行存款利率

（9）建立发展股票市场的意义或作用：

股票市场的建立和发展。对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。　

考点:债券

⑴含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

（2）性质：债务证明。　

（3）债券的分类。目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

（4）债券的主要组成要素：期限、面值、利率、偿还方式等。

（5）关于国债：

含义：国债，是中央政府为筹集财政资金而改造的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。

发行目的：中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

特点及原因：由于国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

（6）金融债券：

①发行主体：银行或非银行金融机构。

②特点：与企业债卷相比，违约风险小，利率低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。

（7）企业债券：

①发行主体：企业依照法定程序发行。

②特点：风险大（以自身的经营利润作为还本付息的保证）；利率通常高于国债和金融债券。

考点：商业保险。

⑴购买保险的原因

现实生活中，我们面临着各种各样的风险。购买保险，正是规避风险的有效措施。　

⑵商业保险

①含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

②保险程序要求:在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

⑶保险的类别------分为人身保险和财产保险两大类

①人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。

②财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

③投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

④近几年，国内保险市场上出现了诸如分红保险的新险种。随着保险品种的日益多样化，保险的功能会越来越多。

⑤各种投资方式都有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。附表一：国债、金融债券、企业债券的比较

（4）充分认识大力发展保险业的必要性

大力发展保险业是完善市场体系的客观要求，有利于优化金融资源配置，促进金融运行和金融市场的稳定，防范系统性风险；是完善社会保障体系的需要，可以有效缓解政府压力，提高社会保障水平，增进人民福利；能够为非公有制经济发展和经济结构调整提供支持。因此，市场经济越发展，保险的地位、作用越突出。