2023-01-06 15:56:44 来源:菜鸟爱投资
从(中国证券监督管理委员会 http://eid.csrc.gov.cn/fund/)中了解到2019年底已有6717只基金,而且呈现每年速增的形式。
那面对着这么多基金,基金可以随便买买买吗?当然是不可以的啦!而且,投资基金可决定着我们今后的投资收益,可不是简单相了一面就能决定的哦,一定要做一些分析~
天弘安康颐养混合 代码420009
国泰沪深300 代码020011
嘉实沪港深精选股票 代码001878
从上面 这些名字里我们能总结出啥呢
重点:基金的名字大多由3部分组成:公司名称 投资方向or基金特点 基金类型
通俗点的解释就是:
①这支基金是从哪儿来的,哪家基金公司成立的~
②ta都投资了些什么
③还有ta的类型是什么
比如天弘基金管理有限公司、华夏基金管理有限公司、易方达基金管理有限公司,还有像工银瑞信啊、南方基金啊、嘉实基金和汇添富基金,这些都是基金公司的名字
然后,基金的名字中也会表明该基金的【投资方向】或者这个基金的【特点】
我们还是看上面的例子
天弘安康颐养混合(420009):这个基金显示了它的投资方向主要就是围绕“养老”这个主题来哒,安康颐养,一看就是和长辈有关
其它的主题还有像“环保”啊、“消费”啊、“电子信息”等等,有兴趣的小伙伴可以在课程之余自己查询看看
国泰沪深300(020011):这个基金显示了它是跟踪“沪深300”这个指数的。至于什么叫“指数”,指数又有哪些?后面的会讲的,今天我们先了解下就好啦~
像货币基金、债券基金、股票基金、混合基金等等
基金的名字由哪几部分组成
从哪儿来(公司名称) 投资些什么(投资方向) 性格什么样(基金类型)
天弘安康颐养混合是指:天弘基金管理有限公司出品的,围绕“养老”这个主题进行投资的,混合型基金
国泰沪深300是指:国泰基金管理有限公司出品的,追踪“沪深300”这个指数的基金(是哪种基金捏~指数基金哦,接下来会讲的~)
嘉实沪港深精选股票是指:嘉实基金管理有限公司出品的,可以参与港股通市场的股票基金
华安策略优选混合 代码040008
宝盈资源优选混合 代码213008
银华价值优选混合 代码519001
不一定喔,我可要提醒大家,千万不要被名字迷惑了,叫“优选”的,不一定选的都是优秀精英呀
易方达新丝路灵活配置混合 代码001373
中邮信息产业灵活配置混合 代码001227
易方达新常态灵活配置混合 代码001184
这个基金真的像这个名字一样那么灵活吗?同样是不一定的
价值组:
博时价值增长混合 代码050001
宝盈新价值混合 代码000574
大成价值增长 代码090001
量化组:
光大量化股票 代码360001
南方量化成长 代码001421
华商量化进取混合 代码001143
这里的“价值”和“量化”,看起来非常高大上,其实只是用来迷惑那些小韭菜的…大家学了知道了,可就从韭菜毕业啦,不要轻易被这些花哨的高大上的词汇所迷惑哦~要和它们手动再见。
说完了博大精深的中文里的形容词,我们再来点西方的ABC
有些基金的名字里啊,不光有中文,还会有英文,那这些都有意义吗?还是又是为了增加逼格,随便加的呢?
二话不说,上代码
格林货币A 代码004865
格林货币B 代码004866
中加货币C 代码000332
华夏债券A 代码001001
华夏债券B 代码001002
来揭晓一下重点:这里我们主要讲货币基金和债券基金的ABC
这里先拓展一下哈
货币基金、债券基金、指数基金是最适合我们新手配置的三种基金,但是,在购买时我们必然会遇到名字中ABC的问题
(一)先来看货币基金,货币基金ABC的区别在于【申购门槛不同】
①如果货币基金的名字里带个后缀A的话,一般【申购门槛比较低,面向的是普通投资者】
以“格林货币A代码004865”为例 ↓
从图上呢,我们可以看到这个基金的申购门槛是 100元,还是比较亲民哒
②那货币基金的名字尾巴带个后缀B呢,一般【申购门槛都比较高,主要面向的是资金量大的用户或者机构投资者】
以“格林货币B 代码004866”为例
②那货币基金的名字尾巴带个后缀B呢,一般【申购门槛都比较高,主要面向的是资金量大的用户或者机构投资者】
以“格林货币B 代码004866”为例
从红框里面,大家可以看到,这支基金的申购门槛要500万,面向的就主要是资金量大的投资者或者机构了,5000000,个十百千万…整整7位数~估计小伙伴们做梦都会笑醒吧
不过!现在有些货币基金B进行政策调整后也降低了申购门槛
所以小伙伴们要是看到申购门槛连100元都不到的货币基金B不要慌,这是我们碰上了比较少的情况,可以放心购买哒~
③货币基金有时候还会有后缀带C的,一般带C的呢可以理解为和B一样,申购门槛比较高
以“中加货币C 代码000332”为例↓
同样,申购门槛也需要5000000,可怕的7位数,不如我们先把7位数定成自己的小目标呀~
然后把货币基金的ABC打包总结一下就是↓
很明显,作为普通投资者的我们,可能更多会去选择名字里带个A后缀的货币基金,毕竟它对小额投资的我们更友好嘛~
(二)说完了货币基金,我们再来说说债券基金,债券基金的ABC主要在于收费方式的不同
它们都是根据申购费(也就是购买费用)收取的时间不同来划分的
①债券基金中的A类,一般是前端收取申购费
也就是在买的时候,不管你打算持有这只基金多长时间,都马上收取申购费
基金公司为了吸引土豪的加入,会对申购金额大的提供一定幅度的优惠
小于100万呢,就适用1%的费率,大于或者等于100万呢,就适用0.8%的费率,有点类似于薄利多销
比如“华夏债券A 代码001001”↓
当然,大家现在在平台购买会有一定的折扣优惠,比如像天天基金网的优惠费率就是直接打到了1折
②债券基金中的B类呢,一般是后端收取申购费
就是买的时候先不扣你的申购费,等赎回的时候才一次性收取
费率则随你持有基金的时间长短来决定,一般持有的时间越长呢,费率越低,比如“华夏债券B 代码001002”↓
我们可以从图中看到,持有超过5年,就不收申购费了,对吧?从这里也可以看出,基金公司也是鼓励大家长期持有的~
③至于债券基金中的C类呢,一般会免去申购费
我们来看看“华夏债券C 代码001003”↓
我们可以看到,它的“申购费"是免除了,但是它包涵了一个销售服务费
我们再来比较下这3只基金的“销售服务费率”↓
可以看出
“华夏债券A/B”的“销售服务费率”都是0
而“华夏债券C”的销售服务费率”为0.3%
没错,其实基金公司就是用一个费率替代了另一个费率而已,所谓了羊毛出在羊身上,就是这个意思啦…
那,同一只债券基金的ABC我们究竟如何选呢?
我告诉大家一个大概的规律:
如果是短期投资(1-2年),应该选择C类债券,因为C类为0.3%的销售费,就算持有2年,费用也不到1%,远远低于前端申购费。
如果你是长期持有(5年或5年以上)可以选择B类,后端收费,持有时间越长,费率越少。
如果你不知道投资多久,那就选择A类吧!
当然,实际中,我们可以根据金额的大小、计划持有时间的长短,算一下哪种费率更划算再选择。
就拿刚刚的华夏债券举例,假设我们投资【半年】,投资的金额是【10万】①华夏债券A:收取前端申购费,原费率为1%(因为打折不是所有平台都有的)
费用金额 = 100000 × 1%(原费率) = 100000 × 0.01 = 1000元
我们上面的截图显示,天天基金网这个平台的费率是优惠的0.1%,所以打完折之后是100元
②华夏债券B:收取后端申购费,因为我们是投资半年,所以费率取小于1年的1.2% ↓
费用金额 = 100000 × 1.2% = 100000 × 0.012 = 1200元
③华夏债券C:收取销售服务费,因为我们是投资半年,所以费率取每年的0.3%的一半也就是0.15% ↓
费用金额 = 100000 × 0.15% = 100000 × 0.0015 = 150元
这样一对比,要选哪个就一目了然嘛
现在来总结一下债券基金的ABC,就是下面这个表 ↓
这里划重点:具体购买某只基金的时候,一定要在你所使用的平台(比如券商、比如支付宝、比如微信、比如天天基金)查询具体的费率,然后根据自己的金额大小、持有时间长短选择费率更划算的那个
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