2022-12-22 09:04:48 来源:MarsBit
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详细解释了JPM Coin的定位、工作原理和未来计划。
文 | 杜会堂
出品 | 火星财经(微信:hxcj24h)
美国财经媒体CNBC日前发布摩根大通银行推出自有数字货币JPM Coin的消息,据报道,作为一家每天处理超过6万亿美元转账的大型银行,摩根大通计划通过JPM Coin将跨境支付和债券发行等业务转到区块链上。按摩根大通该业务负责人的描述,JPM Coin将瞄准3大应用场景:针对大型企业客户的跨境支付、证券交易以及行使美元的部分功能。
在CNBC报道之后,摩根大通在官网发布相关公告,通过13个问题进一步解释了JPM Coin的定位、工作原理和未来计划。
以下为摩根大通官方公告原文,由火星财经(微信:hxcj24h)独家编译。
2019年2月,摩根大通(J.P.Morgan)创建并成功测试能够代表法币的数字货币JPM Coin,成为第一家实现这一目标的美国银行。JPM Coin基于区块链技术,支持机构账户之间的即时支付转账。接下来,就让我们和摩根大通数字财政服务与区块链(Digital Treasury Services and Blockchain)负责人乌马尔·法鲁克(Umar Farooq)一起,了解这份公告的更多信息以及JPM Coin对于未来支付的意义。
问题1:JPM Coin究竟是什么,有什么用?
JPM Coin是一种数字货币,旨在利用区块链技术实现即时支付。不同参与方在区块链上交换价值(如货币)需要用到数字货币,因此我们创建了JPM Coin。
问题2:JPM Coin是法定货币吗?
JPM Coin本身不是法币,而是一种代表美元的数字货币。在摩根大通的指定账户中,我们存放了与之对应的美元。简而言之,1个JPM Coin的价值相当于1美元。当一名客户通过区块链向另一名客户转账时,JPM Coin就会发生转移,立刻兑换为等值的美元,从而缩短了结算时间。
问题3:除了美元外,JPM Coin还会锚定其他法币吗?
之后JPM Coin可能会扩展到其他主要法币形式,不过目前还不方便透露更多信息。
问题4:JPM Coin工作原理是什么?
下面的图表是JPM Coin工作流程的简单展示。
第1步,摩根大通客户将存款存入指定账户,收到等量的JPM Coin;
第2步,JPM Coin通过区块链网络,被客户用于和摩根大通其他客户进行交易(比如货币流动、证券交易中的支付);
第3步,JPM Coin持有者在摩根大通将其兑换成美元。
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问题5:如何测试JPM Coin?
通过这一新技术,我们成功地测试了客户账户和摩根大通账户的资金流动。
问题6:摩根大通对加密货币的官方立场是什么?
摩根大通一直相信区块链技术的潜力。我们也支持加密货币,只要它们能得到合适的控制和监管。作为一家受到全球监管的银行,摩根大通相信,在监管机构的监督下,我们将获得独一无二的机会,以更负责的方式挖掘区块链技术的潜力。最后我们认为,通过降低客户的交易对手和结算风险、降低资本要求、实现即时价值转移,JPM Coin会为区块链应用带来显著好处。
问题7:JPM Coin和其它数字货币有何不同?
一、担保抵押方面
加密货币(如比特币、以太币)的特点
-无担保
-价值是加密货币固有属性
锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点
-在银行持有准备金
-担保品透明度因稳定性而异
-大多数稳定币声称拥有1:1的法定抵押物
JPM Coin的特点
-可以1:1兑换摩根大通持有的法定货币(如美元)
二、区块链技术
加密货币(如比特币、以太币)的特点
-面向公众开放
锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点
-面向公众开放
-对于某些稳定币(如USDC),只有交易所可以发行(用美元买入)或赎回(以美元卖出)。但任何人都可以持有或交易
JPM Coin的特点
-许可制度(即由摩根大通及/或合作伙伴建立的企业级安全区块链解决方案)
-只有通过摩根大通KYC的机构客户,才能使用它们进行交易
三、用户
加密货币(如比特币、以太币)的特点
-主要的零售者
-有限的大规模投资者
锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点
-零售者
-有限的大规模投资者
JPM Coin的特点
-专门服务机构客户(如银行、经纪交易商、公司)
四、主要用途
加密货币(如比特币、以太币)的特点
-投资
锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点
-投资
JPM Coin的特点
-涵盖支付的区块链具体应用
问题8:为什么摩根大通的参与对行业有益?
凭借我们坚实的资产负债表、在区块链和全球支付网络方面的专业知识,摩根大通可以为全球客户无缝、安全地进行转账和结算资金。
-强大的资产负债表——摩根大通拥有2.6万亿美元资产负债表,将以法币赎回每枚JPM Coin。换言之,一枚JPM Coin锚定1美元。
-安全和创新——作为美国最大的银行,摩根大通每年在网络安全上投资数亿美元,拥有一个区块链卓越中心,领导金融服务的创新。
-严格的管控和合规——除了每年在网络安全方面投入数亿美元,摩根大通还对AML(反洗钱)和KYC(了解客户规则)实施了严格控制。
-监管——摩根大通是一家拥有全球业务的美国国家特许银行,必须遵守银行法律法规。摩根大通在美国和业务所在的国际司法管辖区,都受到银行监管机构的监管。
问题9:监管机构支不支持JPM Coin?
JPM Coin目前还只是个原型产品,随着产品推进,我们计划积极邀请监管者参与,并向他们解释其设计,征求他们的反馈意见和任何必要的批准。
问题10:JPM Coin是否运行在摩根大通的区块链平台Quorum上?
JPM Coin将在Quorum区块链上发行,之后会扩展到其他平台。JPM Coin可以在所有标准的区块链网络上使用。
问题11:JPM Coin对摩根大通的其他业务(比如托管或结算)有何影响?
现在评估区块链对摩根大通其它业务的最终影响还为时尚早。我们会继续与世界各地的客户合作,探索这类技术的不同用例。
问题12:JPM Coin的发展对摩根大通新的区块链网络——银行间信息网络(IIN)有何影响?
IIN在代理银行之间传输信息,不涉及支付。JPM Coin对应法定货币,目标是实现即时传递价值。
问题13:我可以用JPM Coin作为个人日常消费吗?
JPM Coin目前还是一款原型产品,暂时只在少数摩根大通机构客户中进行测试。我们计划今年晚些时候扩大试点项目。JPM Coin目前是为业务之间的资金流动而设计的,也正由于还处于测试阶段,现阶段我们不打算向个人用户开发。也就是说,JPM Coin带来的成本节约和效率提升的好处,最终将惠及到摩根大通机构客户下的终端客户。
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