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国债逆回购市场「国债逆回购哪里可以买」

2022-12-19 12:01:08 来源:多多说钱

很快就放春节假期啦~~A股休市,账户里的钱可不能闲着啊!是购买国债逆回购的时候了。

由于国逆回购的制度比较另类,只要稍微动动手指,同一笔钱我们就可以赚两份收益,非常棒棒哒,这已经成了多多放长假前必谈的话题了。

01

首先,又再啰嗦一遍跟大家科普一下什么是国债逆回购,已经晓得的朋友可直接滑到第3部分看操作要点。

什么是国债逆回购?简单来说就是:

一群买了国债的人(可称为正回购方)缺钱了,就把手里的国债抵押出去,想换点钱来应急。

你如果把钱借给他,那你就是逆回购方。

因为借钱得收利息,到了约定时间,正回购方就要乖乖地按照约定利率向你支付本金和利息。

收益就是这么来的。

说白了就是我们借了一笔超短期贷款给有国债的人或机构,对方以国债做质押,然后我们到期收回本金和利息。

那国债逆回购风险高吗?

因为正回购方是拿国债在抵押的,由沪深交易所监督,所以说风险很低,相当于买国债,属于保本类固定收益产品。

而出借期限偏短,有:

1天,2天,3天,4天,7天,14天,28天,91天,182天期9个回购品种,可以满足不同流动性的需求。

较为活跃的主要是1天、3天、7天和14天这些期限较短的回购品种,从利息收入来看,不建议买期限长的,性价比不高。

交易门槛:

沪市最低参与金额为10万元,深市门槛低很多,1千元起。

申购不设上限。

有手续费吗?

有,但不高。沪市和深市是一样的:

比如买1千1天期的国债逆回购手续费只需0.01元。

交易时间:

每个交易日9:30-11:30,13:00-15:30

比股市交易多了半个小时的时间,如此一来,如果当天股市行情一般,你的股票账户中有不少闲余资金的话,还有足够的时间让你把钱放到1天期的国债逆回购中,而到了下一个交易日可以继续买股票(下文会讲解),充分利用零散闲钱赚取不错的收益。

总的来说国债逆回购有3大优势:国债抵押,安全性好;投资期限短,资金灵活;手续费低,投资无负担。

此外,还可以享受多份收益。

02

买国债逆回购的具体收益有多少?

在交易时间内,国债逆回购的收益率无时无刻不在变化,比如价格显示3.29,那么收益就是为3.29%。

一般收益率在3%~5%之间,钱紧的时候10%以上是很不错的。

你看到合适的价格即可出手,成交以后不论收益率如何变动,都会以成交时的价格进行计算,也就是说成交的收益率即最终的收益率。

一般上午和下午开盘的时候收益率会比较高,收盘时则会根据市场资金需求有时高有时低。

为什么可以享受多日的收益?

因为国债逆回购清算和交收是分开的,两次清算两次交收:

首次清算日:T(买入当天)

首次交收日:T 1

到期清算日:T 回购期限天数,资金可用,非交易日延至下一交易日

到期交收日:到期清算日的下一交易日,资金可取

实际收益会以资金占用天数计算,不按名义的“X天期”计算,重点是365天计息,周末和节假日也会有利息!

这就是国债逆回购诱人的地方之一了,如此一来:

收益=交易金额×收益率×计息天数÷365

比如今天20号买入3天期的逆回购,23号到期清算,资金可用不可取,接着24号除夕至30号都在放春节假,推到31号到期交收,资金才可以取

这期间我们的钱被“占用”了10天,就会有10天的利息!

(这里的内容过于复杂,朋友们简单理解即可,下文我直接上图告诉大家哪一天买哪个计息天数是多少。)

而1月23日资金可用的时候,我们就可以把钱拿去申购场内T 0货币基金,这样一来整个假期就可以享受货币基金 国债逆回购的收益了~( ̄▽ ̄)~

PS.等清算后交收之前,资金会回到账户上可用不可取。

“可用”的意思是,到期清算日这笔钱你可以进一步用来投资,当然,必须还是在这个交易市场内。

“可取”的意思就是,到期交收日这笔钱你可以提现出来,参与其他市场的交易,或者落袋为安。

03

好,进入今天的重点,注意接下来的操作,要诀就是:借助节假日尽量让计息的天数比平时的多。

多多给大家统计好了

注意:

20号买3天期、21号买1天期、22号买1天期的,在1月23日资金可用日还可以申购场内T 0货币基金获取两份收益(注意是场内T 0货基,场外就来不及了);不考虑利率,单纯看计息天数,20号买4天期或7天期的计息天数最多,为13天。又或者20号买2天期的,有2天利息,在1月22日再买2天期的,又会多11天利息,总共也是13天的利息;1月23日就不要买了,否则资金被占用了整个假期要31号才开始计算利息!

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