2022-12-14 14:59:07 来源:享安在线保险经纪
随着我们生活水平的提高、生活品质越来越好,各项家居配置如电器、家具、厨具等的价值越来越高,居住的商品房价值也是动辄百万,房产是我们资产中非常重要的一部分财富。
然而我们生活中会给爱车买车险、给手机买屏保、网上购物买运费险,甚至吃个外卖都买一份准时宝,偏偏却任由我们的房子“裸奔”。
要知道,自然灾害、入室盗窃、用电故障等都会让我们的房产财富遭受损失,很多人都不知道,而其实这些损失是可以获赔的,我们需要做的就是为我们的房产配置一份家财险。
1、什么是家财险?
家财险,全称是家庭财产保险,投保范围一般包括了房屋及房屋装修,家具、床上用品、家用电器、燃气用具、厨具等;附加险有盗窃、抢劫、钞票、债券保险以及第三者责任保险等等。
用一句话来讲,就是为房子买一份意外险,保障房屋和室内财产的安全。
2、家财险的保障内容?
家财险一般包括以下几项基础保障:
除了基本的保障以外,家财险也有一些附加的保障内容,大家投保前,可以根据自己的需求,看看合同中是否包含以下内容,按需叠加保障:
3、这些情形家财险不赔付
当然,家财险也不是万能的,并非投了家财险就什么都能赔,以下这些情形就不在赔付范围:
【线路/电器老化】
因线路或电器本身自然老化原因导致的损失。
【故意或重大过失】
故意或使用不当导致的损失。如:出门忘关煤气导致的火灾事故。
【不常住的房屋】
长时间无人居住或看管的房屋,如:房屋无人看管发生失盗等意外事故导致的损失。
【免责条款】
如战争、恐怖行动、军事行动事故导致的损失,或合同中列明的免责条款如有些家财险不包含台风、地震之类事故情形导致的损失。
4、家财险怎么赔?
(1)定损:
家财险跟医疗险有些类似,按照损失多少、补偿多少的原则来进行赔付。
发生相关事故报案之后,会有专门的定损人员到现场进行勘察,赔付金额会根据定损结果来定。
(2)免赔额:
家财险一般会设置一定的赔付门槛,赔付之前先扣掉免赔额,在超过免赔额的部分中再进行赔付核算。
假设:小安为价值200万元的房子购买了200万元保额的家财险,免赔额是1万元,遭遇火灾后定损结果是60万元,那么保险公司需要赔付的是59万元。
(3)赔付比例:
一份家财险保障的财物不同,赔付比例是有区别的。
如一份家财险约定的保额为房屋建筑及室内财产的保额为50万元,赔付比例分布如下图:
那么家用电器及文娱乐用品最高能赔5万元,而衣物及床上用品最高只能赔2.5万元。
所以,家财险的赔付并非是保额多少就能赔付多少,投保时可以留意下合同中的赔付比例条款。
5、家财险怎么选?
家财险产品众多,而不同人的保障需求是不一样的,怎样才能选到适合自己的家财险呢?给大家提供4个思路:
能不能买
保额选多少
关注哪些保障责任
免责条款看清楚
(1)不是所有房子都能投家财险
投保须知中对房屋是有限制的:
①房屋结构:
一般会要求是钢、钢筋混凝土结构或砖混结构。
②房屋类型:
一般只保城镇住宅,而且是自有房屋或租赁房屋,农村住宅或者自建房等不在保障范围内
③房屋建造期间:
考虑到老房子的安全隐患,有些产品要求房龄要小于30年。
(2)保额定多少?
前面提到,家财险是按照损失多少、补偿多少的原则来进行赔付的,如果房屋价值是100万,即使投保时选了300万的高保额,发生事故时即使房子尽毁,也只能按照房屋价值的100万来进行赔付,所以,房屋价值多少、保额就买多少,不要追求高保额、白白浪费钱。
(3)关注哪些保障
投保前,先搞搞清楚自己需要防范哪些风险,按需投保,如:
①北方的房子要关注水暖管爆裂保障;
②沿海城市的房子要关注台风损失是否在保障范围内;
③租户投保要重点关注财产盗抢、用电安全等;
④房东要重点关注租客意外、租金损失等。
(4)免责条款认真看
投保时除了要关注保障什么,还要看清楚不保障的事项,有些产品可能不保障台风、地震、洪水之类自然灾害导致的损失,那么出险时就没法得到这些事故的赔付,所以,想要买对家财险,免责条款也要留意看。
同时,为了出险时理赔更方便,建议选择在当地有分支机构的保司,定损核查会便利一些。另外,购买家电或者装修时的费用凭据如发票,要妥善保管,一旦出险,这些票据可是财产损失的重要证据。同时,买了家财险后,家里新置的资产要及时告知保险公司变更保单内容,以免日后影响理赔。
许多人都是掏空六个钱包买了一套房,希望家财险可以为大家守护好珍贵的房产。
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