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2022-10-01 14:58:46 来源：熊猫投资
我们都知道：存款自由，取款有息！那么贷款也是自由的吗？随贷随还？现实中大部分银行的短期贷款确实是随贷随还，但对于中长期贷款，很多银行一般都会设置提前还款的门槛（条件），所以房贷按揭还了3年多，提前还款，银行要收取六个月利息的违约金其实属于很正常的事情。
提前还款的约定对于房贷等中长期贷款，在签订贷款合同时，一般银行会有一份《提前还款业务提示函》（部分银行是直接加在合同的条款中），在这份提示函中，银行往往会限定：贷款未满1年（有的是3年、5年），如果要提前还款，提前还款的部分，银行要加收6个月的利息作为违约金（不同银行约定不一样）。
为什么银行要这么做呢？有人说银行这是强盗主义、霸王条款，那么银行设定的提前还款条件真的是无理取闹吗？其实并非如此，对于贷款业务略微有所了解的就知道，一笔贷款，从你申请开始时到结束，最少要经过客户经理——经营机构负责人——分行审查人员——授信审查部负责人——分管行领导——放款审核人员——柜面人员，多个环节才会最终落地；每一个环节，都是需要人力成本的，如果一笔贷款今天刚下柜，没几个月你就提前还款，那么银行收到的贷款利息可能还不足以覆盖掉其支付的人力成本，所以现实中大部分银行都会约定一个期限，只有贷款达到该期限以上才可以免费提前还款，否则都必须收取违约金。从这点上来看，银行设定此类条款并不算过分。
其实对于房贷而言，个人并不建议提前还款，目前绝大部分地区，首套房的贷款利率都是基准利率，这个利率值，30年期的贷款来看，已经是相当之低了（如果是公积金贷款，利率更低），对于我们普通人来说这么廉价长期的借款恐怕也只有房贷了。一旦提前还款，后续再想借到这么廉价优质的贷款基本不可能，何不把钱留在手上作为流动资金，以备不时之需。
很多人提前还款是希望节省房贷利息，但现实中，你随便按个贷款计算器就知道，贷款初期提前还款基本都是以利息为主，涉及的本金很少，特别是等额本息还款方式，所以还款几年后，在提前还款，其实更不划算（如果打算提前还款的，在贷款的时候，一定要选择等额本金的还款方式，损失会少一些）。
综上所述，只要你与银行在合同中有约定提前还款要收取违约金，那么银行收你6个月的利息就是合理的。
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