五点解释保险理财与银行理财的区别「保险理财与银行理财哪个好」

理财已成为现在生活中的必备技能，所有人平时都会接触到理财产品，现在个人购买理财产品也非常容易。

银行、保险公司等金融公司app，微信、支付宝、京东等互联网平台app，都能直接购买到理财产品，但大多数人购买时只关注产品的收益利率和封闭期，对产品并没有深入了解。

其实我们在购买理财产品的时候，多数都属于保险理财或银行理财。

那二者具体有哪些主要的区别？

（1）产品类型

银行理财根据风险等级分为五类，分别是R1、R2、R3、R4和R5，代表的风险程度分别为低、中低、中、中高、高，适于购买的投资人群分别为保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。中低风险的一般投资债券等固收品种，高风险的会投资股票等权益类类品种。

保险理财主要有三类，分红险、万能险和投连险。万能险和分红险有保底收益，保底利率大概在1.5%-2%之间。实际收益视投资情况而定，风险相对低。投连险不保证收益，实际收益可能很高，也能很低，因此风险相对较高。

（2）产品收益特点不同

银行理财一般是单利，即本年度利息不会作为次年的本金纳入计息。

保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。

（3）产品持有周期不同

银行理财，交费短，理财周期短，资金灵活度高，适合短期持有，比普通银行储蓄收益高。

保险理财产品，交费期可短可长，但是保障期限普遍比较长，5年、15年、甚至保终身，存的时间越长，越有利于复利增值，适合长期持有，一般是用于养老补充或教育补充。

（4）产品回本时间不同

银行理财产品，理财周期短，很快就能本息拿回。

保险理财产品，有的产品趸交以后，当年就能回本，但是前五年退保都有手续费；有的产品三年交费，需要第11-12年才能回本，短期内退保，不仅本金拿不回来，还会有损失。但在后期增值较快。

（5）个人如何选择

短期投资，银行理财优于保险理财，因为银行理财回本快，更灵活。属于即刻享用型。

长期投资，保险理财优于银行理财，前期增值不如银行理财，如果退保还会有损失，后期会增值较快，特别是后期，复利效果明显，虽然属于长期耐跑型。

不管是银行理财还是保险理财，也有风险高低之分，个人建议购买低风险型，就是收益相对较低，但风险也相对小的。因为既然理财，保本更重要，如果真的追求高风险高收益，不建议通过理财产品来做，通过基金更适合。