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2023-01-17 10:02:28 来源：明亚保险经纪鱼鱼快跑
每年一到4月，某云（我先生）就会开始紧张。因为，我生日要到了！他每年最头痛的事件：为我挑选生日礼物，又得列入待办事项了！
紧张！选错礼物会被家暴吗?
按照过去十多年的惯例，我生日礼物都是要珠宝首饰或者包包的。
今年，我却一反常态，准备换一个礼物。
换的是什么呢？换的是一个更长久的礼物：55岁开始，每个月给我一万，活多久，给多久。
为什么想要这样一个礼物，可能需要把时间拉回到我大学的时候。17岁，刚上大学，风华正茂。
风华正茂，我却只想退休……
和好友们聊及梦想，大家都斗志昂扬，只有我说：“早点退休！”大家都笑我：“你还没开始工作呢，就想退休！”其实，我所谓的退休，并不是什么事都不做，而可以自由选择，做不做事。
我可以自由选择是不是需要工作。
我可以在自己的花园里种满我喜欢的花卉，满地的绣球，满院的蔷薇……
然后，可以在春日的午后，取出烤箱里才出炉的点心，现磨一杯咖啡，坐在蔷薇花架下，随意翻看着闲书。
梦想中的退休生活
而不用像日本的银发族一样，因为退休费不能覆盖生活支出，只能为生活所迫，头发花白，还得为了赚取生活费用，辛苦工作。
辛苦工作的日本银发族
怎么样才能做到呢？后来，看了部周星驰的电影，给了我灵感，我又细化了一下自己的目标，豪言壮志地告诉大家，我的梦想是做一名：包租婆！
包租婆
每个月我啥都不用干，只用去收房租！想想这个场景，我就热血沸腾，做梦都要笑出声来~~~
慢慢地，这个梦想开始被现实生活所磨灭，因为，靠我和某云那微薄的薪水，想成为一名包租婆，难度有点大……
所以我和某云就和所有的普通人一样回归现实，每天努力工作，认真储蓄，尽力去做各种投资理财，努力让财富增值。
当然，理财的事情主要是我在做。21岁，我大学毕业，就开始各种折腾，买银行理财产品、买货币基金、买股票基金、买债券基金、买股票……有亏有赚。
嗯，我说实话吧，是基金都在赚，股票都在亏……
再后来，也买过房，投过公司股权，买过信托，纸黄金，P2P……
2015-2018年，我把我大部分的金融资产都放进了P2P，2018年敢于从银行辞职，也是因为我P2P每个月到手的收益，已经高于我的工资。
这个时候，谁要让我买年化收益低于8%的产品，我一定觉得他是在坑我！
好景不长，2018年中，P2P开始出现了爆雷潮……身边有很多人血本无归……
有朋友妈妈把辛辛苦苦攒的几十万退休金都放进去，现在一分拿不回来。
有朋友和老公离婚，没有要房子，拿到的一大笔补偿金全部投进了P2P，两个多月就爆雷，一无所有……
还有朋友的朋友，人称雷王，杭州爆的四个P2P大雷，他全部都投了，上亿的资金都拿不回来。还去看守所给这些公司的高层打气，让他们早日出来 ，争取能还上他的钱……
破产姐妹
虽然我相对谨慎，主要是做头部平台由保险公司承保本金利息的P2P产品。但也开始心惊胆战，生怕前半生的打拼，一夜全无。
这个时候我开始思考，我把我绝大部分金融资产，放在了一个收益有限，却风险无限的产品上，是不是很不正确？鸡蛋不能放在同一个篮子，高中低风险的资产都应该做好配置。
我开始着手调整我家庭的资产配置结构，我慢慢退出了P2P。
把一部分产品配置成了年金险：
两个儿子各有一份，保证他们在大学或者结婚时各自都有一笔钱。
我和我某云也各有一份，60岁开始每个月领钱，领不完的再留给孩子。
这些，我认为就是我打底的资产，用一种安全确定的方式，保障了我和家人最基础的一个生活，不管未来如何变化，我们最基本的生活都是有保障的。
另一部分钱，我再去做其他风险可能更高，但是收益也可能更高的投资，比如投了债券基金、量化对冲基金，作为中等风险配置，投了封闭期挺长的股票型基金，作为一个高风险的投资，平时还一直定投指数基金，用这些来获取一个更高的回报，用来提升我们以后的生活品质。
当我做完这些安排，再查漏补缺，把全家健康的保障都做好后，我一下就如释重负，有一种不畏将来的感觉。
不畏将来
不管外界怎么动荡，我们全家大的风险都已经规避，最基本的生活也有了保障。这个时候，做其他的投资心态都变得不一样，一时的涨跌，已经很难影响我情绪。
还有另外一个好处，就是不知不觉，我改掉了大手大脚花钱的毛病，一有大笔的不必要支出，就会想，还不如存下来买年金……年终盘点的时候，就会发现，哇，今年又存下了这么多钱……
扯远了，再次回到主题……
所以当今年某云问我，想要啥生日礼物时，我说，我想要年金~~我希望我55岁时，每个月都能给我发一万的工资~~~这部分就就是我的零花钱~~爱咋用咋用，你甭管~~然后，某云居然高高兴兴答应了！！！
震惊脸
我很吃惊他居然这么爽快答应，他却说：这不就是存钱吗，不存，也会被你花掉……
什么？？？我哪里有花这么多钱，哼！！！（哼完，想想信用卡账单，莫名有点心虚……）
算了算了，我装出大人有大量的样子，不和他计较~~~目的达到就好^_^
来晒一下我的保单内容吧：年交10万，交15年。55岁开始，每年领12.02万（如果月领，每月领10097），保证最少领取20年，活多久领多久，我要是活个100岁，可以领到553万。（好吧，为了多领点钱，我要努力活久一点……）
这款产品，其实就是一款纯养老年金，对冲的是长寿的风险，它能够为年老的我们提供源源不断的现金流，活多久就能领多久。年交1万起投，可选10年/15年20年交费。我自己是选择了15年交费，因为我年龄大了啊！想55岁领钱，最长只能交15年了……
我对比过市面同类产品，在同样交费的情况下，这款领取的金额应该是名列前矛的。
这款产品适合就想为年老的自己存下一笔钱的小伙伴，还适合丁克和不婚的小伙伴，缺点就是不灵活，优点也是不灵活，这样才能真正存下钱来嘛。^_^
开玩笑的，最重要的优点就是领取很高，而且是确定的金额，写进合同，以后不管保险公司是赚是亏，不管存款利率降到多低，领取的金额都不会减少。
最后，感谢某云，这次的礼物，深得我心。（主要是因为，这次又是我自己选的^_^）
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