2022-12-26 12:00:45 来源:金融民工吉胖子
大家好,我是金融民工吉胖子,总有朋友问我有哪些理财风险较小,可以保本?今天就来和大家一起聊聊。
对老百姓来说,最重要的是要转变意识,明白银行理财不保本了。
可话是这么说,但是大部分老百姓就是想要保本的理财。
那么现在到底还有保本的理财吗?
有,今天胖子跟大家介绍这么三种保本的理财。
01
银行存款
当然不是大家常见的那类普通存款。
普通存款也没毛病,但是利率实在有点低,大家可以看看几种比较“另类”的银行存款。
(1)结构性存款
什么叫“结构性存款”呢?
结构性的意思就是你存到银行的这部分钱,一部分还是老老实实地作为一般的银行存款,还有一小部分会去拼拼运气,投资一些高收益的渠道。
这两部分会安排好比例,保证老老实实存款的那部分钱的利息,可以覆盖掉碰运气那部分本金的损失,最终保证本金安全的情况下,看情况能获得一个收益。
总体收益不确定,但是一般都是比普通的存款要高。
(2)大额存单
什么叫大额存单?胖子来解释两句。
大额存单的本质和普通的定期存款差不多,但是因为你一把存得比较多(一般20万起),所以银行会给你一些优惠。
一个是在利率上,会比普通存款的利率上浮40%~45%。
另一个是流动性比较好,这体现在大额存单如果提前支取的话是靠档计息。
什么意思呢?
比如说我存了一个5年的大额存单,但是存满2年后,我急用钱,去提前支取,这个时候利息可以按2年的利率去算。而普通的定期存款,如果提前支取的话,就只能按活期的利率去算——大家知道活期的利率有多低。
(3)创新性存款
创新性存款不是一个正式的资管产品种类,是一个统称。
最近一些互联网银行,仗着自己互联网的优势推出了一些很有创意的存款,存取灵活,而且利率也比普通存款高。
02
券商收益凭证
接下来说一说最近非常火爆的券商收益凭证。
证券公司的“借条”
简单说就是证券公司跟我们借钱去炒股、基金、债券信托、期货等。
但是赔了赚了都算他们的,我们只拿一个提前约定好的固定收益。
不过要注意的是,收益凭证大概分为:保本固定收益型、保本浮动收益型和不保本浮动收益型
——其中只有前两种才是保本的,最后那个是不保本的。
收益率
不同风险等级的收益凭证匹配不同的收益,像保本型的收益率大概是4.5%左右,浮动收益率为1.0%-9.0%,比大部分银行理财要稍微高一点。
安全性
券商收益凭证是用自身资产作保障来兜底的,除非券商公司破产倒闭了,才会出现本金损失的问题,所以还是很安全的。
不过要买的话,尽量选择大型券商的产品。
灵活性
收益凭证还有一个比较大的优点是期限非常灵活,短的有7天,最长的是2年,70%左右是6个月以下的,可以选择的期限还是挺多的。
起投门槛
起投门槛略高,大多是5万起,不是很亲民,但应该还是有不少朋友能用到的。
03
国债
严格意义上来说,国债其实不是真正的保本理财。
因为大分类上国债也属于债券,而债券就不是保本理财。而且今年债券违约的情况非常多——
截至12月13日,今年以来已经有126只信用债违约,涉及规模达到1165亿元,均创历史新高。
但是国债毕竟是国家的债券,有国家信用背书,只要国家不破产,国债就不会违约。
三年期利率一般4%,五年前能到4.27%。
这里以防万一多补充一句:咱们默认说的是中国国债,其他国家的就没那么靠谱了——包括某些大国。
国债是比较传统的理财了,不多说了。胖子觉得大家重点可以关注一下和国债相关的理财
国债逆回购
国债逆回购是什么呢?之前持有国债的人,到了缺钱的时候,就把国债抵押给你,从你这里借一部分钱,到期之后按照之前约定的利率还本付息。
有国债做抵押,可以说风险也是极低的。
平时利率很低,大概2.5%左右,最高能到3.2%左右。
但是每到年底的时候,很多机构都会缺钱,这个时候国债逆回购的利率就大概率会上涨,大家可以多关注一下。
最后再额外提名一下货币基金,也就是大家熟悉的余额宝。我猜就算我不提,也可能会有朋友问到。
货币基金虽然很安全,还真的不是保本的理财。
因为货币基金投资的就是我们上面说的那几类东西。但是,运营货币基金的机构是有可能出现各种问题的——这个几率虽然很低,但并非不可能。
所以我们也不能说它是保本理财。
如果大家有什么关于投资理财的疑问,欢迎大家点击下方了解更多按钮,胖子为您一一解答~
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