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银行理财产品跌破净值「银行理财大变天」

2022-12-15 11:01:52 来源:新华财经

新华财经上海3月15日电(记者 王淑娟)连日来,银行理财产品“破净”面还在继续扩大。数据显示,截至3月15日,全市场共有28806只银行理财产品;其中,累计净值低于1的达到1870只,累计净值等于1的有2205只。

“资管新规”从2022年开始正式实施,随着存量整改工作收尾,银行理财也进入了全面净值化的新时代。因此,在近期资本市场行情震荡的背景下,银行理财、基金等资管产品也出现了大幅度的净值波动。实际上,银行理财净值化后,产品净值出现波动属于正常现象。对于投资者而言,在打破刚兑的背景下,也需改变以往对银行理财“保本、刚兑”的观念了。

1800余只银行理财产品破净

统计显示,截至3月14日,全市场28807只理财产品中,破净的达1833只,占比6.36%,比重还在不断提高。涉及的机构包括银行理财子公司、合资理财子公司,也有一些中小银行。

例如,兴银理财有限责任公司发行的一款“兴银理财兴睿全明星1号混合类净值型理财产品”,截至3月14日,净值仅为0.8449;哈尔滨银行股份有限公司发行的一款“丁香花理财创赢基金精选1号(36个月)”,截至3月14日,净值为0.9188。

而且记者发现,净值跌破“1”的银行理财产品中,不仅有高风险产品,也有不少中低风险产品。例如,“中银理财-稳汇固收增强(美元封闭式)2021年01期”最新净值就只有0.9464,这款固定收益类产品的风险等级为“二级(中低)”。

银行理财产品“破净潮”下,不少银行的客户经理都不好意思在社交平台推荐理财产品了,转而推起了大额存单,还要特别标注“保本保息”。

“破净潮”也影响了银行理财产品的发售进度。中信建投证券编制的“理财子产品发行指数”显示,最新一期的“理财子产品发行数量指数”为122.73,环比下降10%,发行数量环比减少。

银行理财产品缘何纷纷破净?中信建投证券分析师马鲲鹏认为,一是因为债券投资的收益率在下降。2021年银行理财中债券资产占比为68.39%,经过一个月的震荡调整,债市目前收益率被压制在低位,不管是绝对收益、还是相对利差等都处在历史较低水平;二是因为权益市场波动大。截至2021年年末,银行理财中权益资产规模1.02万亿,占比3.27%。随着年初以来,权益市场的波动加大,自然这 3.27%的资产价值波动加大,从而导致资产端收益率大幅波动。而且银行理财子投资权益市场主要是通过FOF投资,基金产品收益率波动加大,从而理财产品收益率波动加大。

赎回压力不会太大

面对这样的情形,多家理财公司向投资者致信,分析近期理财产品净值走低的原因。交银理财强调,市场阶段回调不影响长期投资的配置价值。投资者不宜纠结短期净值的波动,不妨将投资视野放宽放远,借助具备专业投研能力的理财产品,捕捉市场的机遇。

华夏理财表示,理财产品的净值随所投资的标的价格变化而变化,可以理解成“浮亏”“浮盈”,只有在投资者赎回或产品到期时才会真正变为实质性亏损或盈利。建议投资者在充分考虑资金流动性的前提下,不过分聚焦短期波动,拉长期限看待产品表现。

福建银保监局则发布《关于银行理财产品净值波动的风险提示》指出,随着银行理财进入净值化时代,理财产品净值面临波动风险,理财收益完全取决于实际投资结果,原有的预期收益率不复存在。对于消费者而言,要培育长期、理性、科学的投资理念,提高风险防范意识。

福建银保监局提醒,面对新变化,消费者需谨记收益、风险成正比,更好地了解理财产品特性,购买与自身风险偏好相符的产品。若完全不能承受任何市场风险,可以选择存款产品;如果风险偏好较低,可选择投资货币市场、债券市场的固定收益类理财产品,不建议选择投资股票、期货等市场的权益类理财产品。

马鲲鹏认为,尽管银行理财产品破净比例在提高,但产品的赎回压力不会太大。“对比配置同类资产的产品,银行理财的整体表现相对稳健,回撤幅度相对较小。而且理财产品是绝对收益型产品,作为中长期投资产品,收益率相对稳定,没有更好的资管产品能够替代。”

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