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理财选基金还是债券「理财买基金还是买债券」

2022-12-08 19:53:19 来源:大胡看世界

理财OR债券OR股票OR基金,如何选择

金融市场按照期限长短分为货币市场和资本市场,货币市场期限为一年内的资金融通市场,资本市场为大于一年的资金融通市场。货币市场工具包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、汇票、超短期融资券、回购协议及银行同业拆借等;资本市场工具主要包括长期债券、股票。

面对各种融资工具,如何选择:

(1) 理财

大部分理财因为封闭周期较短,更多投入到货币市场,因此理财风险很低,风险和收益成正比,因此理财收益率较低,通常在2%-3.9%之间。

(2) 债券

债券主要包括国债、城投债、公司债等,按照风险的来源,债券可分为利率债和信用债,利率债的风险,最主要来自于利率变动,比如典型的国债。而信用债的风险则来自于发债主体的信用变化,比如企业债或公司债。近期债券市场的信用债市场非常“火爆”,多只垃圾债遭到投资机构集中抛售,评级AAA的永城煤电控股(国企)发行的10亿短期债券,在10号宣布不能按期还本付息,构成实质性违约,由此引发了信用债尤其是高收益债一连串的抛售。河南省国资委作为实际控制人的永城煤电控股(简称永煤),永煤宣布违约后,其尚未到期的一期债券价格,瞬间从90几块跌到了10几块,收益率则从38.8%飙升至1702.6%。太刺激了,最主要的原因是永煤的赖账,超出市场预期,打破了投资者对于城投债政府信用的的信仰,政府不对城投债进行兜底和担保,引发信用债的信任危机。

基于信用债的公司债券收益率水平与公司的性质、公司经营状况、资金实力及信用评级等有关,要研究公司现金流情况再权衡购买,基准年收益率水平与5年期市场报价利率LPR相当,约4.65%。

(3) 股票

股票主要以A股举例,目前上证、深证主板,上证科创板收益率水平±10%(天),深证创业板收益率水平±20%(天),未来A股注册制实施,所有股票A股收益率水平±20%(天)。风险高、收益高。对投资者对行业和公司的判断以及操作要求较高,数据研究30%的新股民都是大学本科及以上。

(4) 基金

基金按照投资方向可以主要分为债券型基金、股票型基金或混合型基金,其中债券型基金或股票型基金要求基金份额60%-80%要相应投入到债券市场或股票市场,混合型基金则均可。

股票型基金又包括股票指数基金、行业基金等,基金对投资者对行业的判断要求较高,无需太多操作,基金投资管理工作由专业基金管理人负责,选择好行业,就躺着盈利,好的公募基金投资经理,基金年化收益率水平在15%-150%。

基于以上,风险偏好低的投资者选择理财和债券;风险偏好高的投资者选择股票和基金。2021年大家收益满满。

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