2022-12-06 13:59:36 来源:木南知秋
先来认识一下余额宝,它和所有的“宝宝类”产品一样,是一款货币基金。底层是安全性很高的短期金融资产。它有三个特点:
1、风险极低:本金有保障
2、流动性好:1天后到账,1万元以内2小时可到账
3、收益高于定期存款
良好的安全性和流动性,让余额宝成为了我们存放零钱的好地方。但在余额宝收益率不高的情况下,有三类产品可以用来替代余额宝。
1、其他收益更高的货币基金
余额宝中默认的是天弘货币基金,由于盘子实在太大,收益率难免受到影响。我们可以在余额宝中,选收益率更高的货币基金来替代,也可以把零钱放在其他渠道提供的货币基金中,比如微信零钱通和银行的现金类产品。
货币基金是不保本的!但是很少会出现亏损
2、短期债券基金
短期债券基金简称短债基金,投资那些期限较短的债券。它的流动性良好,收益和风险略高于货币基金。每当余额宝收益随市场利率一同往下走的时候,短期债券基金反而会有所上涨(别着急,原理后边会讲)。我们可以通过支付宝等渠道购买短期债券基金,只要输入【短债】两字进行搜索,并选择收益较高的基金就可以了。要注意,基金的买入和卖出同样要在工作日内完成,并且有1-2天的延迟。
这种基金比货币基金风险性更大,也是不保本的
3、政府债券
政府债券包括国债、政策性银行债和地方政府债券,本质都是政府向老百姓借钱,到期归还并支付利息。
国债有主权信用背书,相当安全。
政策性银行债是由政策性银行发的债,最常见的就是国家开发银行为给基建项目融资而发行的国开债。政策性银行债的信用等级与主权相同,可以理解为利息更高的国债。
地方政府债券是地方政府的发债融资,虽然各个地方政府的财务情况层次不齐,但由于中央对地方政府的隐形保护,到目前为止,地方政府债券违约的几率不高。
我们可以把这三种政府债券理解为收益率较高的定期存款。不一样的是,如果我们把定期存款提前提取出来,就只能收获活期利息。对于政府债券,如果我们想要提前提取,只需要损失部分罚金,一般是面值的千分之一或是一定期限内的利息;或者把债券直接卖给其他投资者就可以了。
相比以上两种只有国债是保本的!
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