2023-01-16 10:04:17 来源:思哲与创富
距离国庆长假仅剩2天,这几天国庆,如果证券账户里有闲置资金,提醒大家不妨考虑下国债逆回购,可以增加不少收益。
啥是国债逆回购呢?
简单讲就是一种短期借款,别人拿国债当抵押物,你把钱借给他,到期后还本付息。
举个例子,村上老李是个生意人,马上到国庆节了,需要几天的资金周转,于是找到隔壁村土豪老王说借钱的事。
这时老王告诉老李,你家里不是囤了两根黄金吗?你抵押在我这我才敢放心把钱借给你。
而且你就借个几天,现在市场资金那么紧张,我利息要按年化20%收取,你答应的话就成交。
老李一听,也是哈,几天的话年化20%也没多少成本,于是兴高采烈的把黄金抵押给了老王,并借走了10万资金。
这里如果把黄金替换成国债,把交易场所换成证券市场,那么这样一笔交易就是国债逆回购了。
而根据借款期限的不同,国债逆回购有1、3、4、7、14、28、91、182天的期限供出借人投资。
但国债逆回购有一点比较特殊,就是“XX天期”的标注时间和实际计息时间还不一样,具体怎么回事呢?
举个例子,老李周四准备再借老王的钱用一天,约定周五给老王还款转账。
但问题是,交易所规定,要T 1个工作日资金才到账,也就是下周一老王才能收到钱。
老王一听不干了,说道:”借你1天资金结果我要第3天才能收到钱,我不亏大了吗,我得按实际占款天数来算,收你3天的利息。“
老李也不傻,答道:”那行,你要这么算的话,我周五不管借你1天、2天还是3天,你在周五转我都只有周一才能收到,那我也都只给付你1天的利息。“
实际证券公司操作起来也是类似这种模式,如果我们在每周四投资一天期的国债逆回购,周五钱就会回到股票账户上,可以买股票和基金,但却不能取出来,要取就得等到下周一
因此根据实际占款天数计算,我们平时周四投资一天的国债逆回购的利息,就是算三天的利息。
一般平日里,国债逆回购的收益和货币基金差不多,也没有买的必要。
但是在季末、年末等节假日前,一些短期的品种利率会走高。
尤其国庆、春节这种长假,旅游、餐饮、休闲服务等行业短期需要大量资金周转,采用回购方式借入,会导致短期利率猛增。
比如,2015年春节期间,国债逆回购年化收益率曾达到过65%的最高点,相当恐怖,平时重大节假日收益率飙升到10-20%也很常见。
反正用的是闲置资金,而且稳赚,到期自动收回,节假日还能大赚,何乐而不为呢。
那么这次国庆节假日的逆回购要怎么做呢?
注意,国债逆回购的计息时间和到账时间不一样,它按资金实际占用天数计息。
举个例子,比如今天29号,买了2天期的国债逆回购。
29、30号正常计息2天,但是资金却要等10月8号才可以提取,所以会有8天的计息天数。
同理,你今天买了3天期逆回购,资金要到10月11号可提取,实际计息天数就是12天。
节假日详细情况大家可以看这张表:
当前2天期年化收益为3.925%,而余额宝只有1.95%,高出近一倍,还是逆回购更香啊~
如下是发文时的最新逆回购利率:
注意,节假日前最后一天(9.30),国债逆回购不再享受长假期间的利息收益,可购买期限只剩今、明最后两天了。
另外还有个提示,资金可用日期和计息天数一致时,要选择收益率更高的品种哈。
那购买国债逆回购需要啥条件呢?
满足这两个就行:
①有证券账户
②沪市最低10万元,深市最低1000元起
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