2023-01-14 12:00:32 来源:中信建投证券投教基地
所谓资产配置,掉书袋的说法是:根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配。
通常是将资产在低风险、低收益与高风险、高收益之间进行分配。
通俗说法是:不要把鸡蛋放到一个篮子里。
再简单一点的说法就是:分散、组合。
在进行资产配置时,要结合个人的投资目标与风险承受能力,对投资组合进行设计。
如果你的投资目标是跑赢通胀,那么,你的篮子里可以放一些国债、银行理财产品。
如果你的投资目标是获取更高且稳健的收益,那么,你的篮子里除了现金管理类产品,还可以增加一些债券型基金等。
如果你的投资目标是获取高收益,且能承受波动,那么,你的篮子里可以增加股票型基金,甚至一些风险收益更高的品种。
资产配置不应该一味追求高收益,关注收益的同时,还需要通过分散化的配置降低组合风险,防止单一资产比重过大带来的风险。
例如2015年大牛市时,如果一味追求高收益,将全部资产投资到科技股,结果大抵是相当惨痛的。
这也证明了为什么普通投资者更适合通过买基金的方式理财。因为基金这种投资模式,本身就是分散投资,一个基金持有多个个股。
资产配置的目的是在较长期限内获得较为稳定的收益,因此在设计投资组合时要牢记长期配置的原则。
长期配置可以降低短期资产的波动风险,真正分享经济增长和资产增值的利益。
A股尽管一直在波动,但当我们把K线拉长,还是会看到权益类市场长期向上的大趋势。
资产配置的目的就是帮助我们赚钱。
据数据统计,美国居民70%的资产,配置在多元化的金融资产上,而中国人的大部分资产配置仅为储蓄。
筛选优质的金融资产是很深的学问,普通投资者没有时间和精力钻研,那么就需要专业的人为我们来制定资产配置方案,实现长期投资、价值投资、组合投资。
本期知识总结
1.在进行资产配置时,要结合个人的投资目标与风险承受能力,对投资组合进行设计。
2.合理的资产配置应该实现组合风险小的特点。
3.资产配置以获得长期收益为准。
4.如果没时间或精力钻研资产配置,不妨寻求正规证券机构从业人员的帮助,在专业人员的指导下制定资产配置方案。
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