怎么样算富裕家庭「本不富裕」

前段时间，胡润公布了新的财富数据，引起了很多网友的争议。

在这个数据中，我们发现在2021年中国有13万户家庭的净资产超过1亿元，有200万户家庭净资产超过1000万，胡润把600万的净资产定义为富裕家庭，达到富裕家庭标准的一共有501万户。

网友的争议焦点就放在这个600万上，到底600万算不算富裕家庭？

在这个数据中，达到600万标准的富裕家庭有501万户，但是在网友的计算里面，如果在北上广深这样的一线城市拥有一套房子，价值就已经超过600万了，那么在这四个大城市里拥有一套房子的家庭，当然不止500万户。

但是，显然大家忽略了一个基本要素，在胡润的定义当中600万指的是净资产，也就是说在扣除了所有负债之后剩下来的钱。

确实目前在北上广深的很多房子都超过600万，但是我们如果考虑绝大部分的家庭是在大量负债的情况下才购置了房产，一旦把所居住的唯一房子卖掉之后，还要偿还银行的未结清贷款，那么剩余的净资产肯定是远远小于600万的，所以这个600万的净资产标准也有一定的道理。

但就算净资产真的超过600万算不算富裕呢？

其实富裕的标准是因人而异的，这个是胡润定下来的并不是每个人认可的标准，我们每个人都可能有自己的标准。

而且，对于大多数人来说，要达到富裕的标准是比较困难的，因为这个标准可能会发生变化，现在手上没什么钱或者钱不多的人肯定觉得，如果自己哪天有了600万的净资产，那也应该算得上次富裕。

但是，现在净资产达到600万的人可能顶多承认自己算是小康或者中产而已，在他们心目中那些净资产达到1亿元的才勉强算得上富裕。

可见即使对于同一个家庭来说，随着他们的资产累计越来越多，眼界越来越高，他们对于富裕的定义也是越来越高的。

很多人觉得如果是有钱人或者富裕家庭就应该是零负债。

有这种想法不奇怪，因为在我们身边很多人都被各种各样的负债压得喘不过气来，有些因为要还房贷而成为了房奴，有些人手上拿着多张信用卡反复循环透支成为了卡奴，所以在他们看来每天睡醒发现自己不用考虑还贷，那肯定是一种美滋滋的生活。

但实际上越是有钱人越应该有一些良性的负债，就好像一家成功的公司并不是没有负债才是成功的，连华为这样的公司也每年向外发放债券，普通的家庭也一样，适当的负债可以让家庭的财务情况更加良好。

怎么样才是良性的负债呢？

这里有两个标准，第一个标准是，负债占总资产的比例不超过30%。

比如说，一个家庭的总资产包括房子等加起来有1000万，那么他欠银行的负债不超过300万，那就比较合理。

但实际上很多家庭做不到，哪怕有1000万的资产，但光是银行的房贷就还欠六百万或者七百万，那这种负债就算不上是良性负债。

第二个标准是，每月的还债金额低于每月的收入金额的30%。

有一些家庭每个月的房贷支出就达到两万或者三万，甚至更高，但是并不代表他们的还债压力很大，假如他们每月的经营收入和投资收入或者工资收入等加起来能够达到8万或者10万，那么每个月支付两三万的房贷根本就不是问题。

当我们了解了以上三点后，很容易就推导出一个结论，真正的富裕家庭不一定净资产达到600万，而是现金流比较理想。

如果可以实现被动收入达到日常支出的两倍以上，我觉得不管这些家庭是不是富裕家庭，都可以活得很滋润。

举一个例子，一个普通的家庭每年的各项支出10万元，通过他们的努力，最后他们达到了每年的各项被动收入或者称之为非工资收入达到20万，那么相信他们不会在乎自己算不算是富裕家庭。