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关于基金的小知识「了解基金知识」

2023-01-06 13:58:36 来源:普E理财

来源:小柯基学堂

理财小白的必学基础课,你想知道的基金小知识都在这里~满满的干货带你瞬间弯道超车告别基金小白,接着上一期的,我们继续开始给大家科普知识点!(持续更新中)

16.什么是“固收 ”产品,它的特点是什么?

“固收 ”产品是在主投债券等固收资产的基础上,增加一定比例的权固收资产获取稳定的票息,权益资产增强收益,综合股票和债券的优势。

“固收 ”产品的常见分类包括偏债混合基金、二级债基、执行“固收 ”策略的灵活配置基金等。

“固收 ”产品中除了包含债券外,还可能包含可转债、可交换债券、股票、基金、金融衍生品等,不仅走势平稳,同时又在纯债的基础上有大幅的收益增厚,充分体现出“固收 ”产品收益稳健、回撤较小、向上弹性较大的风险收益特征,可谓是进可攻,退可守。综合来看,“固收 ”产品比较适合风险承受能力一般的中长期投资者。此外,在牛市极端泡沫化的情况下,也可以逐渐将高风险权益类资产逐渐转化成“固收 ”产品,增强自身投资组合防御力,减小可能的回撤。

客观来说,2019和2020年债市出现连续“熊市”,在2021年后,或许债券市场会有所回暖,“固收 ”产品也许会迎来自己的春天。

17.基金为何要拆分?有哪些影响?

基金拆分,是指在保持基金持有人资产不变的前提下,重新计算基金资产的一种方式。

比如柯基持有A基金1万份,基金单位净值为2元,那么我持有的基金资产就是2万元。如果将该基金按比例拆分,基金单位净值变为1元,我持有的基金份额变为2万份,对于的总资产还是2万元。简单来说就是1x2=2x1。基金拆分后,不影响的是投资组合、基金经理、基金的已实现收益等;改变的是基金份额增加,而基金单位净值则减少。简单来说,就是通过增加基金份额的数量,从而达到降低基金净值的目的。基金净值下降后,很多小白基民会觉得基金变便宜了,便会增加购买这只基金(事实上基金净值与是否“便宜”没有半毛钱关系,大家可以回顾《小柯基学堂》第三期 小白篇),拆分一定程度上是基金公司满足了小白投资者的心理需求,有利于基金的持续营销,吸引更多投资者进入,把高净值基金降低净值,减少投资者“恐高”心理,更有利于销售和规模增长。

总的来说,基金拆分可以降低投资者对价格的敏感性,有利于基金持续营销,但不会影响我们的实际利益;但千万不要只看净值高低买基金,这不是决定基金价值的必然因素。

18.什么是阿尔法收益?什么是贝塔收益?

我们在听理财课程或者基金经理路演的时候,经常听到阿尔法收益与贝塔收益的概念,其实它们都是基金评级的指标,这两个都是金融工程里面的术语,阿尔法系数是基金的超额收益和按照系数计算的期望收益之间的差额,阿尔法系数就是反映投资回报率的重要指标。贝塔系数是衡量基金收益相对于业绩评价基准收益的相对波动性的指标。

柯基举个简单的例子:柯基在行驶中的火车上走的时候,贝塔收益就是这列火车提供的基础速度,阿尔法就是在火车上的行走速度。阿尔法收益 贝塔收益就是柯基相对于地面的绝对速度。所以贝塔收益一般指“随波逐流”跟随大盘涨跌的收益,阿尔法收益则是“快上加快”的相对于大盘的超额收益率。阿尔法很难得,贝塔相对容易。只要通过调节投资组合中的现金和股票指数基金的比率,就可以很容易地改变贝塔系数,即投资组合中来自整个市场部分的收益。而想获得阿尔法靠的是真本领。在基金投资中,一般是要通过择股来获取的。基金经理通过深入调研上市公司,挑选出能获取超额收益的股票。

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