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定投收益低于基金收益「定投会亏吗,亏了怎么办」

2023-01-06 09:03:35 来源:芽妈聊财

同事李明从去年初开始进行基金投资,到现在已经有18个月了,不但没有挣钱还赔了2000多。都说基金定投坚持就能盈利,李明非常疑惑向芽妈咨询。经过仔细询问了他的投资情况后,发现李明的基金定投操作有不少常见的误区,芽妈总结出来大概有五方面。

一、不分品种,“眉毛胡子一把抓”

李明的定投基金多达10种,短债类基金、大盘指数基金、行业指数基金、股票基金、混合型基金通通都有,还觉得自己是在分散投资风险。

首先对于定投基金,是用投资时间和频率来减小成本波动,利用“微笑曲线”原理,从而获得相对平稳收益。但是并不是所有的基金品种都适合定投的方式,具有波动性的基金更加适合定投,比如债券类基金、货币基金就不适合定投方式。

再来对于基金不能投资太多,因为精力有限你无法顾及那么多的基金情况。基金要选择你熟悉的基金管理人,不要盲目相信的推荐榜,也不要只看近期的收益率。对于中途有基金经理变动的基金,要及时调整持仓或者直接了解。芽妈的建议,非专业级别的投资人最后在同一时期内不要超过5只基金。

最后,对于理财经验初级者,建议基金定投从大盘指数基金开始,如沪深300、中证50等。对于行业等窄盘指数基金,比较适合追踪热点,进行波段操作,而非定投。

二、不分时点,心血来潮就开始

虽说定投基金可以不要那么在意投资时点,但是还是要看一下市场行情,不要买到最高点。对于基金初始建仓点,要选择行情跌的时候,不要在大涨的时候开始建仓,这样可以降低建仓风险和成本。越是市场低迷的时候,越是建仓的理想时点。

三、定投不分节奏

把握不好定投的节奏,这个分几种情况。

1、看到行情较好,就加大定投力度;

2、看到行情不行了,就减少定投力度,甚至中断定投;

3、设定好定投周期和金额就放着不动。

以上3种都不少很好的投资状态,理想的定投节奏是:大跌大投、小跌小投、波动维持平稳、大涨获利了解。定投虽然是懒人投资法,但也要动动脑,起码选择“智慧定投”让系统帮你判断多投还是少投。最不可取的就是,行情不好看到亏损,就中途中断定投,然后放着不动,这就相当于让其“自生自灭”状态。

四、不会止盈

李明在1月份之前,其实收益还是不错的,最高的时候达到18%,但他并没有即时进行止盈,而是加大投资力度,加购了很多不熟悉的基金产品。导致在今年2月份以后开始逐步把获利回吐,最后还亏了。俗话说,基金会买不如会卖,就是说的止盈的重要性。要设定自己的获利目标,一旦达标,即时获利了结,然后再伺机开启下一轮定投。

五、交易频繁

定投一段时间后觉得收益不佳,就依据榜单更换基金品种,发现越换越差。其实这个也是定投的大忌之一,选择产品是需要前期做好的功课,一旦选定就要持续,起码看1-3年的成效。频繁的更换基金产品,只会增加交易成本。对于实在需要更换的基金,建议在操作是选择“基金转换”功能,而不要选择先卖掉再买。通过“基金转换”一来可以节省交易费用,另外还可以节约交易时间。

以上就是李明在基金定投当中的犯下的几个方面的错误,也是很多投资者在初步接触基金定投中常见的容易陷入误区。对于基金定投,虽然可以减少投资成本波动风险,但是并不是说就没有风险一定会盈利,大家要明确,风险收益对等原则。所以,对于基金定投,不要再做“傻瓜式”投资,聪明会定投才会提升投资收益和概率。

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