2023-01-04 15:56:29 来源:清茶实录
文 | 理财金点子666
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学会理财,不吃亏
近日,由于股市大跌,致使很多人原本鼓胀的腰包大幅缩水,尤其是重仓甚至满仓的投资者,都不敢直视自己的账户金额了。
在投资界里,有一句至理名言:"不要把鸡蛋放在一个篮子里。"
话虽简单,可一到真枪实弹,这些道理就会被抛到九霄云外。
就拿证券投资来说,我们不能把所有的资金都用来购买股票。
因为股票本身就是一种高风险的投资品种,一旦股市出现暴跌,孤注一掷的投资者很有可能会亏得血本无归,在经济上和精神上都是一个严重的打击。
与此相反,如果投资者在投资之前已经做好了资产配置,比如股债搭配,那就会规避很多风险。
股债搭配
今天,我们就来说一说投资类别中的债券配置。
股债搭配,降低风险
债券是政府、企业或者银行为了筹集资金,向投资者借债并承诺按照一定的利率支付利息、到期就还本的债权债务凭证。
显然,相对于股票的盈亏自负,债券的风险要低许多。因为它有明确的债务关系,债务人既然“欠了债”,那“还钱”自然也是天经地义的事情。
为了更好地理解什么是债券,我们来举个简单的例子:
全蛋要开一家火锅店,可资金不够。于是,他就问好友铁柱借了一笔5万元的钱款,借期1年,利率为5%,并将这些约定用白纸黑字写下来,最后双方签名达成协议。
1年以后,不管火锅店的生意怎么样,全蛋都要按照当初的约定,将5万元的本金和2500元的利息一同返还给铁柱。
在上面的例子中,这张签字的纸条就类似于债券,全蛋就是这张债券的发行人,铁柱就是债权人。
只是,这里有个问题,如果全蛋不履行或者没有按时履行当初的约定,那么铁柱的钱就有收不回来的可能性了。
债券回顾
由此可知,在投资债券时,除了评估债券利息,投资者更要关注债券发行人的还款能力。
就政府、企业和银行这三个债券的发行主体来看,政府发行的债券——国债——是安全性最高的一种。
国债——最大、最安全的债券
既然国债这么好,投资者在哪里能买到呢?收益率怎么样?
这里,我们介绍三种国债:
凭证式国债凭证式国债需要投资者去银行开立国债账户,然后在银行柜台购买。
我们以刚刚发行的2021年第一期和第二期凭证式国债为例,看看它到底有什么样的特点。
凭证式国债,安全收益两不误
从上面这张图可以看出,凭证式国债的起购金额很低,以100元为起步;投资的时间越长,利率越高;到期后一次性还本付息。
由于投资门槛低、安全性高,收益也不低,能满足投资者长期储蓄的投资需求,它备受个人投资者的青睐,尤其是中老年投资者。
电子式国债与凭证式国债不同,人们不仅可以在银行柜台购买电子式国债,还可以通过网银购买,这给想要购买国债又不想去银行排队的投资者提供了诸多便利。
下面这张图,就是2020年10月份发行的代码为201704的电子式国债:
电子式国债,通过网银就能购买
可以看出,在相同的投资期限下,它和凭证式国债的利率几乎没什么两样。
不过,相对于凭证式国债“到期还本”的特点,电子式国债每年都会支付一次利息,适合个人投资者“存本取息”的投资习惯。
记账式国债记账式国债也叫无纸化国债。它是通过证券交易所的交易系统发行的,投资者可以在证券账户中进行买卖,不过需要收取一定的交易费用。
比如,我们在证券账户中输入代码010619,就会找到下面这个记账式国债:
记账式国债,一种“股票化”的国债
接着,投资者可以像买卖股票那样进行操作了。
记账式国债比前面两种国债的流动性更强,但收益的波动性比较大,不太适合一心追求固定收益的投资者。
总之,无论哪种国债,都是对整个资产配置的重要补充,值得我们拥有。
好,今天的内容就分享到这里了。
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理财不用多聪明,关键要有金点子
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