2022-12-28 14:58:53 来源:向日葵保险网
年收入30万元的杨芳一家,是“理财小白”,家中无任何理财行为,就连信用卡也没有,有一套两居室,近期想升级换三居,希望理财师帮忙出出招。本刊记者文熙
郑州机场,飞机晚点了一小时。
记者的旁边,坐着一位美丽的女士,正要飞往呼和浩特出差,因为晚点,和记者攀谈了起来。
听闻记者的单位有理财师可以帮人理财,便叫我们给她也做一份规划。
她介绍说:“我叫杨芳,自己在国企是做工经概算的,年薪15万元,老公是儿童医院的主治大夫,年薪也有15万元。不过两人都忙,2岁的儿子一直是由奶奶在帮忙照看。也正是因为忙,平时根本不理财,甚至连信用卡都没有,存款和闲钱都搁在银行。”
据杨芳介绍,她和老公每年能存下20万元,一年的开销,包括每月房贷2500元,大概需要10万元。家里有一套90平米的两居室,是去年初花10000元每平米购买的二手房,现在涨到12000元一平米,市值108万元。2015年年初,杨芳的单位拆迁改造旧房,她也有资格以市场半价申请一套两居室,分三期付款,她交了一笔20万元的款项,年底还要交20万元,剩下的20万元要在2016年中期交房时付清。家庭存款方面,有一笔30万元的一年定存即将到期,其中20万元在2015年12月底要支付出去,另外还有一笔5万元的闲钱搁在银行活期里。
随着儿子的长大,她想换套大三居,总不能一直让儿子和奶奶挤住在一屋,大了还是要有自己的居室。另外,她也想要一张可以适用经常出差住酒店和吃饭有折扣的信用卡。
理财目标
1.二房换三房
2.闲钱如何打理
3.推荐办理合适有用的信用卡
“在基金的选择上,可以先从国内股票型和债券型基金开始,相对较为熟悉。随着财富的不断积累,可逐步把眼光投向全球,进行全球资产配置。”
星展银行(中国)有限公司个人银行投资保险产品部助理总裁。
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