2022-12-27 11:02:50 来源:金融界
茫茫基海,4000多只基金,只取其一瓢已经很难了。结果,同一只基金还分出ABCD个类别,恕小编直言,多少人看到这些孪生兄弟,一阵头晕目眩过后,心里的第一反应是:算你牛,不买了!
如果你已经千挑万选相中了一只好基金,千万别因为这点小事收回了临门一脚。不仅如此,其实,只要花买杯咖啡的时间了解一下基金的小尾巴,认清基金字母表,还能帮你省出好一大笔钱。
ABCDE...基金后面的这些小尾巴,都是什么?
实际上,只要打开基金招募说明书,就一目了然。基金名称后面会有A,B,C,D,E,H、I类...这些都是指“基金份额类别”。之所以做出分类,小编总结了一下,主要有两类原因:第一,基金子份额风险收益特征不同,如分级A和分级B;第二,交易方面的原因,如申赎费用、门槛、销售渠道不同。
股票基金,A、B份额分别代表获取约定收益的低风险端和带有杠杆的高风险端。A、B份额获利机制大不相同,波动也大相径庭。
前端收费 vs 后端收费:前端收取申购费,即投资者买基金时,一旦申购,就收取申购费用。后端收取申购费,就是买基金时先不收申购费,到赎回时再收。后端收取的申购费通常是根据持有这只基金的时间长短来决定的,一般持有的时间越长,费用越少。
债券基金,经常会碰到两种情况,A/B、C类同时存在和A、B同时存在的。其区别简单可以这么记:
①A/B、C类同时存在:则通常A/B类份额的申赎收费方式不同;C类不收取申赎费用,按日收取销售服务费。
②A类与B类同时存在:则一般而言,A类收取申购费;B类没有申购费,但有销售服务费。以12月16日打开的信诚年年有余为例,其费率表是酱紫的:
同样的投资金额,选择不同的类别,费用差了几台iPhone7:
(由于A、B类赎回费率相同,不考虑赎回费用)假设一位投资者的投资金额为400万元,持有1个封闭期(1年):若选择B类,则销售服务费为16000元;若选择A类,则一次性收取申购费8000元。
假如投资金额变成500万,持有1年,则B类的费用是20000元;而A类的费用只需1000元,两者相差19000元,感觉又可以多买好多基金份额!
不过刚刚举例的投资金额都比较大,如果金额不大,比如5万元的话,费用会怎样呢?
(由于A、B类赎回费率相同,不考虑赎回费用)若投资5万元,持有1年,则A类的费用是300元;B类的费用为200元,选择B类更划算。不过,如果持有2年,则A类的费用仍为300元,而B类的费用则为400元。此时,A类反而比B类划算。
总结来看,无论金额大小,只要计划长期持有,则A类份额比B类份额更划算。相反,B类更适合打算持有时间较短的投资者。
这一规则不仅是对年年有余,对多数有相似分类的债券基金也适用。所以,下次再碰到债基后面拖着小尾巴,小伙伴们只要问自己两个问题:
我打算投资多少金额?
我预计会持有多久?
就能基本选出合适的份额,不用再为这些“相似脸”头疼啦!
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