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固收会不会亏「给人恶意吹收」

2022-12-21 12:00:51 来源:加鑫财经

在过去很长的一段时间中,国内投资者心中的稳健理财就是银行理财。

但是随着存量理财产品的批量清理,不少投资者已经发现,想要继续"稳健",就只能选择年化仅3个点出头的产品,就这么低收益的情况下,净值还在跌。

这个时候,稳健理财开始有了新的定义,它可以是不保本的,也可以是波动的,但至少能够保持年年甚至月月正收益,长期持有可以跑赢GDP,甚至挑战M2……

于是,"固收 "这个概念开始逐步占领投资舞台。最近,固收 就被各种券商、基金公司、媒体等吹上了天。但事实上,这玩意不能随便买,买不好利息可能还不如前面提到的银行定期理财产品,甚至还会赔钱。

什么是固收 ?固收 要怎么买?下面开始上干货。

什么是固收

看名字,这玩意分为两个部分,固收很好理解了,这部分投的无非就是国债、金融债券等抗风险能力强的产品,所以相对收益不算高,目前市场的平均水平大概在3%-4%。

" "的是啥?主要包括打新、股票、定增、金融衍生品等等,意味着既是加了收益,同样也是加风险。

所以所谓"固收 ", 就是以固定收益为基础,在控制波动的前提下,适度通过其它高风险资产增加组合收益弹性,就像一杯原味的奶茶,加了一些珍珠、椰果、布丁等等。

这么组合之后,一只合格的固收 ,历史年化通常可以达到5%-9%。再次强调,固收 是有可能亏损的,显然" "得越多风险越大,按照" "的比例,大致可以分为以下三类:

混合一级债基:主要投资债券,但可参与新股申购;

混合二级债基:主要投资债券,但可少量投资股票,股票不超过 20%;

偏债混合型基金:债券投资占比进一步缩小至60%-80%,股票等投资占比扩大至20%-40%左右。

固收 适用人群

一个大前提,如果你对亏损的容忍度是0,那么不建议投资这类产品。

为了便于大家了解,这里也将这类产品适用于哪些投资者做了一下总结:

1、 适用于厌恶高风险的投资者,强调一下,这里强调下厌恶高风险并不等同于厌恶风险;

2、 基金投资时间偏向于中长期,因此不适合喜欢玩短线的朋友;

3、适合注重资产配置的投资者,因为"固收 "本质上就是是一种资产配置;

4、已经投资于一些货币型基金或者银行存款,但不满意目前的收益,正在选择其它相对比较稳健替代产品的投资者。

固收 该怎么选?

重点来了,再次强调,这玩意不能随便选,不然轻则收益不理想,重则亏钱。

怎么选?三个方面:

首先,要买就买长期收益稳定的。可以用4433法则筛,即一年、两年、三年、五年收益排名在前25%;近三个月、近六个月收益排名在前33.33%。

这个法则能筛出长短期表现都很优秀的基金,通常都是老基金。

其次,不要选那些短期收益看起来很高的网红产品,有的网红固收 产品看似很赚钱,但风险比股票型基金还高。

这时候我们就要看最后一个方面——风险指标最大回撤率,也就是这个产品最坏能跌到多少。最大回撤最好能控制在2%~4%,通常优秀的股票型基金有的回撤率都能控制在百分之十几,如果买的固收 产品回撤在10%以上,那不建议列入考虑。

结合以上三个方面,给大家举一个比较优秀的例子,为了避免被说打广告,名字就不贴出来了:

这是一只混合一级债,去年年化收益8.39%,最大回撤1.8%,成立11年,成立以来年化7.05%。过去五年拿着这个基金5年,总回报能到31.41%。

除了以上三个方面,再和大家说个小经验,买这类基金千万别看短期排行榜,很容易被坑死!

至于"固收 "的购买渠道,相关银行APP、支付宝等互联网平台或者基金公司APP上对应的理财专区里,大家翻一翻都能找到,认准几个关键字就行:固收 、混合型、债券型等等,具体就不细说了。

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