基金理财基本知识「基金基础知识讲解」

在做任何投资之前都要先了解清楚自身的情况，例如风险承受能力、可投资资金情况、可投资时长等。

1. 风险承受能力

不管是何种投资，最重要的一步一定是先了解清楚自己的风险承受能力，最高能承担多大的损失。

在进行基金投资时虽然不会出现跌成负数的情况，但是也有少数业绩极差的基金会出现大幅度的亏损，亏损60%以上也不是不可能。在选择基金投资前一定要清楚自己的风险承受能力才能选择最合适自己的基金。

2. 资金状况

其次就是个人的资金情况。虽然说基金相比较股票而言在仓位上、投资组合上没有那么重要，但是合理的仓位、投资组合可以降低投资风险，获取更高的投资回报。

投资基金时通过对自我资金情况的了解，投资一部分资金进入基金市场。这部分资金一定是不能影响自己正常生活的（不建议借钱、融资等方式筹措资金投资），并且要清楚这部分资金多长时间内不需要用到（相对来说，基金长线投资风险更低回报更高）。

审视清楚自己的风险承受能力、资金情况等理财基本素质之后，需要对基金也有个基本的了解。

1. 基金的基本常识

如果想要通过投资基金挣到不菲的收益，那么需要学习的东西还挺多的，但是这里主要提一下在投资基金是需要知道的基本情况。

（1）基金分类：根据基金单位是否可以增加或赎回，可以将基金分为开放式基金与封闭式基金。这些基金又根据投资对象的不同可以简单的分为货币型基金、债券型基金、指数基金、混合基金、股票基金等五类。

（2）基金费用：投资基金要了解一下费用情况，包括认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费等。认购费时基金募集期购买缴纳的手续费，申购费则是基金开放销售时购买的费用，赎回费时基金赎回时缴纳的费用，管理费时基金公司收取的费用，托管费则是交给托管机构的费用。我们只需要注意申购费和赎回费就行，一般持有时间越长赎回费越低；管理费和托管费则是直接在基金资产中提取，不需要投资者另付。

（3）基金交易时间：基金申购与赎回都要注意一个时间点，工作日的15点。在15点之前申购赎回的基金按照当日的基金净值确认份额，在15点之后申购赎回则是按下一个交易日的基金净值确认份额。

2. 基金具体情况

除开基金的基本知识，我们在选择基金的时候就需要了解基金的具体情况。

（1）投资方向及持仓情况：根据投资方向就能判断出风险情况，风险情况依次为货币基金<债券基金<指数基金<混合基金<股票基金（混合基金主要还是看持仓情况，根据持仓情况的不同风险也可能比指数基金低）；根据持仓股票可以分析出基金的版块，可以选择自己看好的行业版块基金进行投资。

（2）历史业绩：历史业绩不代表基金的未来情况，但是可以在一定程度上佐证基金团队的投资能力。不一定排名第一的就是最好的，但是可以说明这个团队的投资能力并不差。

（3）基金经理：特别是在投资股票型基金的时候，需要重点关注一下基金经理以及基金团队的情况。例如掌控的基金历史业绩、从业年限、基金收益情况等，可以分析出基金经理的投资风格，也能让自己投资的更安心。

在选择好基金之后，就要选择投资方式。主要有两种投资方式进行选择，一次性投入以及定投。

1. 一次性投入

基金净值波动较小的基金可以选择一次性投入，例如货币型基金、债券型基金。因为波动较小，定投无法通过拉低持仓成本在行情反转时获得更高的投资回报。

确定牛市来临时也可以选择一次性投入，单边上涨的行情可以让我们投资利益更高。

2. 基金定投

定投是这几年非常火爆的一个概念，就是定期定额投资一只基金，通过拉低持仓成本等待行情反转迅速扭亏为盈（微笑曲线原理）。指数基金、混合基金、股票基金都可以用基金定投的方式进行投资，不过需要注意的是定投需要坚持，如果没有定投的耐心很可能短期就出现一定幅度的亏损。

3. 止盈止损

投资基金的人有一句常说的话，叫做止盈不止损。大多数基金确实不需要止损，但是也有少部分基金即使在行情来临的时候都无法跟着上涨，这类基金及时止损才好。判断方式也比较简单，就是同类型的基金都上涨而这只长期不涨，那么乘早换一只。

止盈是基金投资里面比较重要的一块，市场是周期性的，如果只是一味的投资而不止盈，那么很可能出现前期盈利而后期大幅亏损。最好的例子就是今年2月很多人投资基金挣到钱而不及时止盈到3月回调时利润回吐并出现亏损情况。