德国房贷利率2019「房贷利息太高了吧」

由于德国目前房贷利率低，房地产买家可以相对便宜地为公寓或房屋融资。一项新的研究表明，德国对房地产的需求仍然很高，抵押贷款业务正在蓬勃发展。但可能会变得更加昂贵。

专家表示，计划在明年购房的购房者，必须为更高的借贷成本做好准备。因为随着通货膨胀的上升，德国房贷利率可能会上升，但是总体依然保持低水平。

在房地产需求旺盛的情况下，德国抵押贷款业务的热潮持续升温。咨询公司普华永道周一发布的一项研究显示：德国房地产贷款又是创纪录的一年。从 1 月到 10 月，银行和储蓄机构的抵押贷款新业务已经上涨到 2350 亿欧元，而去年同期为2280亿欧元。

增长趋势的有利因素

前十个月，德国建筑融资总量增至 1.47万亿欧元，据信息显示，已经超过 2020 年全年的建筑融资总量（1.39 万亿）。普华永道德国合伙人 Tomas Rederer 说：“低利率、高储蓄率和不断上升的通胀率应该会继续对德国建筑融资的增长趋势产生积极影响。”与目前正在迅速贬值的银行存款相比，高通胀使房地产等实物资产更具吸引力。

然而，对于房地产买家来说，贷款可能很快就会变得更加昂贵。总部位于法兰克福的 FMH-Finanzberatung 创始人 Max Herbst 表示：“我预计未来一年，德国的抵押贷款利率将上涨 0.25 至 0.5 个百分点。” 但即使房贷利率有所上涨，整体条件也依然“非常好”。而且，从长远来看，到明年秋季，德国房贷利率不会超过 3%。

Herbst表示，几乎没有人认为资本市场的利率会大幅上升，但在高通胀的影响下，中央银行至少面临着收紧货币政策的压力。这也应该会提高一般的利率水平。美联储最近暗示将在 2022 年分几次加息。欧洲央行则希望到明年３月解说因为新冠推出的债券 紧急购买计划。

长期融资建议

根据 FMH 的信息，目前德国十年期抵押贷款的平均利息依然略低于 1%。Herbst 建议申请人如果不能及时归还欠款，那么至少要签 15 至 20 年的长期融资合同。而另一方面，那些非自用而是为了投资而购买房地产的人也可以选择十年固定利率的房贷合同，从而保持更大的灵活性。因为，“在可预见的未来，房贷利息也可能仅略有波动。”

慕尼黑房地产金融家 Interhyp 也预计利率会上升。在其趋势晴雨表中，Interhyp 每月对 10 家德国银行进行调查，绝大多数专家预计明年的利率会更高。Interhyp 董事会成员 Mirjam Mohr 表示，中期利率将小幅上升，这也是由于欧洲央行采取的货币政策措施。Mohr 建议，相关利益方不应因利息的波动而感到不安。因为拥有稳健融资的稳固物业更为重要：“当固定利率到期时，已经还清了大部分欠款的话，即使利率上升，融资成本仍然可以承受。”

不要高估效果

其他抵押贷款机构则警告不要高估房贷利息的影响。家庭融资专家 Hüttig & Rompf 的首席执行官 Ditmar Rompf表示 ：和房价利率有关的十年期政府债券的收益率下降，所以“我们认为利率不会回到最低水平，但预计未来几个月将出现横向趋势并略有上升趋势。

Rompf 还为购房者提供长期融资方面的建议。“至少目前15年固定利率期的房贷合同是首选。”当固定利率期结束，买家还有剩余债务时，利率上涨会对买家造成沉重打击。Herbst 进行了计算：房贷利息增加 0.2 个百分点， 40万 欧元的贷款，每月要支付的利息就将增加 67 欧元。

已经有房贷合同并担心将来利率上涨的购房者可以利用远期贷款来保障当前的低利率，Rompf 说：“目前的德国的远期贷款附加费很低，最多可以提前５年申请远期贷款。” 如果市场利率上升，提前申请此类贷款是有意义的。根据比较门户 Check24 的数据，平均而言，提供远期贷款的银行每月收取 0.01% 的附加费用，按当前利率 1.05% 计算，如果申请36 个月开始的远期贷款，利息就为 1.41% 左右。