2022-12-10 09:05:01 来源:天方夜谭001
老股民应该都听说过一个词汇:融资融券。
新股民可能听不懂,如果改成另外四个字,所有人都能听明白,那就是:借钱炒股。
没错,融资融券就是借钱炒股。
一说到借钱炒股,许多人都很害怕,说这种事千万不能干!
我也反对借钱炒股,所以从来不参与融资融券的交易。
但是,作为一名股民,咱们却可以从融资融券中赚到钱,而且还是无风险收益。
这就是转融通业务。
转融通业务又分为两部分:转融资和转融券。
今天,咱们说的是转融资。
融资炒股就是股民以证券作为抵押物,向证券公司借钱买入股票。
融资客必须向券商支付利息,年化利率大致相当于一年期贷款利率多一点。
那么问题来了,券商又不是印钞厂,资金也是有限的。
如果融资的客户比较多,而券商又没有那么多的现金,怎么办呢?
那券商就要去向别的金融机构借钱。
而借钱就要支付利息。
比如说,券商找银行借钱,银行就会按照一年期贷款利率来收利息,反正不可能白借。
而且银行的贷款一般至少半年,不可能说借十天半个月的。
问题又来了,融资炒股的人都是一些短线客,他们融资几天的时间,只需要支付几天的利息。
而券商要向银行支付半年甚至一年的利息,这就成了亏本的买卖。
所以,一些券商为了拓展融资渠道,就推出了自己的转融资理财产品。
每家券商取的名字不一样,比如说,我所在的这家券商,它的转融资理财产品叫“金自来”。
这就是券商推出的一种融资性理财产品,它的利率和银行贷款利率差不多。
但是对券商而言,有个优势:可以根据自己的资金需求推出不同时间期限的理财产品。
融资额度和时间掌握在券商手里。
比如说,需要借款一个星期,那么融资期限就定为7天,只需支付七天的利息。
而不是像银行贷款一样,一贷就是一年。
对于股民而言,这也很有利,咱们的钱还要用来投资,不可能投资那些时间太长的理财品。
十天半个月的固定收益理财品才是股民最需要的。
上图中,6%的利率属于目前融资融券的利率,等于说券商把融资融券的收入全部反馈给了投资者!
当然,这个利率是针对第一次投资金自来业务的投资者。
正常情况下的利率是4%!
也就是说券商从你这里以4%的利率融资,借给那些融资炒股的人,券商从中获利2%!
这是一个双赢的好事!大家都得好处。
要知道,目前市场上固定收益类的理财产品能达到4%的已经不多了!
随着央行不断的降息,看看现在三年期存款利率才多少?只有3%!
作为一种短期理财产品,年化收益率能达到4%已经非常高了,而且这种理财产品是不存在任何手续费的,实打实的4%!
有人担心,这个产品安全吗?
放心,这也属于抵押贷款,只要券商不破产,那就是安全的!
以国内的情况来看,券商和银行一样都是国资委控股,央行兜底,所以可以绝对放心。
看看,一个小小的券商APP里除了炒股,搞风险投资以外,还有国债逆回购和金自来两种安全的固定收益类投资品种。
我相信,一个理智型的投资者绝对不会轻易满仓,肯定要手中留有部分资金。
这些闲置资金千万别躺在证券账户里,一定要让它们动起来,做到金钱永不眠,一直为你打工!
那么,国债逆回购和金自来又如何分配资金呢?
这个需要根据市场行情。
咱们假设有100万的资金,我认为未来一周股票、可转债、期权总共需要50万的资金,那么就把余下的50万资金购买金自来理财产品,时间期限选择7天。
同时,咱们还要设置好国债逆回购的条件单,确保每天账户上多余的资金用来做逆回购,能赚一点是一点。
这样就最大化的提高了资金的收益。
特别是有时空仓等待的时候,一定要用好这些固定收益的投资品,让手中的资金一直处于增值状态!
必须说明的是,并不是每一个显示年化收益4%到6%的理财品都是无风险的。
你必须看它的产品说明。
咱们看看金自来的产品说明,其中有这样一句话:“将符合规定的自有资产作为抵押物”。
这句话很重要,有抵押而且是券商这样的金融机构的抵押物,才能确保资金的安全性!
如果你投资的是其它券商推出的理财品,一定要看清:它是不是券商抵押融资,这一点最为重要!
至于那些什么债券基金、货币基金虽然经常宣传年化收益率达到多少多少,但这是有风险的!
凡是投资性的理财品都有风险,咱们要选择那种抵押融资型的理财品。
说一下我的经历。
在今年六月底,我预计股市会见顶回落,所以卖出股票,把资金集中在可转债和期权上面。
同时把剩余的闲置资金全部买了金自来期限一个月的理财品,这样刚好躲过了七月份的股市下跌。
当你找不到好的投资渠道时,不妨关注一下这类转融资的理财品。
老读者自然相信我的话,一些新读者可能会说:瞎吹牛!你怎么知道7月份股市会下跌?
那么,不妨在番茄小说网上看一下我之前写的书《股市群侠传》,当然在今日头条上也能看。
前面的故事都是瞎吹牛,因为按照网文规则,一开始必须是相亲被甩、父母被杀、女儿睡猪圈、主人公处处被人瞧不起这样的套路,否则编辑审核不通过。
100章之后都是实盘日记,我对市场的判断包括日期写的清清楚楚,一看便知。
判断有对有错,但是七月份大盘调整确实判断对了,当然,这只是运气。
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