银行贷款你该知道的那些事项「银行贷款有什么要求」

不管是个人生活消费，还是生意周转。当我们缺少资金周转的时候，第一个想到的是什么呢？向朋友借：不好意思，还欠人情，主要的是还不容易借到。那贷款可以吧，靠个人实力像银行贷款不美吗？

下面就具体给大家讲解一下银行贷款你该知道的那些事。

一、银行贷款分为几种产品

1、银行信贷（个人信用贷款和企业信用贷款）

2、银行抵押消费贷

3、银行抵押经营贷

二、以上这些银行贷款产品你知道都需要符合什么条件才可以申请吗？

1、先说银行信用贷款

作为银行信贷产品、不管申请主体是个人还是企业，顾名思义就是需要靠信用资质去向银行申请贷款的。那都需要哪些信用资质呢？什么人可以申请呢？

1）、征信：信用贷款对征信要求是非常严格的，因为征信是可以比较全面地体现个人信用体系的。

信贷对征信的要求：

查询：近两个月征信查询不超4次、3月不超6次、半年不超12次。我所说的次数就是一般大部分银行的要求，个别银行的查询次数多了，但是其他条件比较好也是可以的。查询次数又分为银行贷款查询和网贷查询。

举个例子：假如你其他条件挺好，征信查询也不多，但是都是网贷查询，那你的信贷申请银行也可能拒绝。假如你的其他条件一般，征信查询不多，但都是正规的银行贷款审批查询，申请信贷银行也可能会批贷。

为什么会出现以上这种情况，可能很多人不理解，我其他条件都挺好，不就是点了几个网贷查询一下自己的额度吗，我又没用，怎么就不行呢？这个给大家科普一下；只要你点击一次贷款申请审批，不管你用不用就算一次查询。如果点击网贷次数过多，银行系统默认你是比较缺钱的、因为网贷利息那么高你都开始申请了，说明你还是比较缺钱的，银行就会担心把钱放给你之后，你短期内还款会有问题，给银行造成坏账。银行盈利是挣你的贷款利息，可不是你贷款逾期的滞纳金，这个风险太高。

2、大数据

不管个人还是企业都有自己的大数据，大数据是什么？就是平时我们看不见又摸不着，但是生活中时时发生的事都是有记录的，这就是大数据。

申请银行信贷，大数据有哪些影响呢？首先你过往生活中不能有违法乱纪的事情，然后就是不能有个人纠纷涉诉等，如果你的家人大数据不好对你也是有影响的。

征信、大数据没有问题，那需要满足什么条件，可以申请银行信贷呢？

个人银行信贷额度5-50w

年龄22--55

五险一金（公积金个缴金额越高，时间越久越好，至少需要6个月以上）

有按揭房月供，一个月以上就可以

有保单（需要自己是投保人，买过商业保险；如重疾险，分红险等等）

打卡工资越高越好

上班单位:国企事业单位加分项

符合以上条件就可以申请了，具体银行批贷多少，需要看你满足多少条件了。

企业信贷

额度最高可以达到500W

1、企业注册时间至少满1年以上

2、有开票和纳税（额度越高越好）

3、申请人一般需要是法人

4、企业评级B级以上

银行抵押贷款：抵押消费贷和抵押经营贷

抵押消费贷类似个人信用贷款，唯一区别就是你额外拿了房子做抵押，可以比个人信用贷款申请更高的额度，抵押消费贷一般最高200W。

抵押经营贷：就是企业经营贷款，贷款目的用于企业经营资金周转。

企业经营抵押贷款申请需要满足什么条件？都有哪些要求？

先说条件:必须有公司，有抵押物(可以是房屋，可以是仓房，就是可以上市交易抵押的东西）

有公司有抵押物之后怎么去银行申请贷款

公司要求：注册时间满1年以上、经营范围最好不是投资理财类

申请人可以是公司法人或股东、年龄最高可以到65周岁。

可申请额度一般就是抵押物的7成市值。

抵押物一般做房屋抵押得比较多，商品房一般可以给到7成，商业办公等一般4--6成放款。

除了以上这些，还需要公司经营流水、上下游合同、纳税证明、企业章程、公证、三方打款等这些。

抵押贷款流程：

提交材料-银行审批-下户面签-出批贷-公证-上抵-放款

总而言之:银行抵押贷流程和需要准备的资料还挺多的，一般没经历过的不太好操作。

总结一下银行信贷和抵押贷的区别优劣势

信贷

优势：操作简单、一般线上手机申请即可、当天出额度、不需要抵押物

劣势：额度低、利息高、还款周期短

抵押贷

优势：额度高、利息低、还款周期长

劣势：需要提交的材料多，申请周期久。

以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。

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