SBA提供的7个贷款计划

2021-10-24 08:10:58 来源：

企业家媒体公司的工作人员在他们的书《开始自己的事业》中指导你完成创业的关键步骤，然后支持你作为企业主生存的头三年。在这篇编辑摘录中，作者简要介绍了您可以从SBA获得的不同类型的贷款。

当私人融资来源拒绝您时，您可以去哪里？对于许多创业创业者来说，答案是美国小企业管理局 (SBA)，其贷款对所有者权益和抵押品的要求往往不如商业贷款严格，这使得SBA成为创业企业的绝佳融资来源。此外，许多SBA贷款的金额比大多数银行愿意贷款的金额要小。

当然，这并不意味着SBA会捐钱。事实上，它实际上并没有直接贷款; 相反，它为企业家提供贷款担保，承诺如果你无力偿还银行一定比例的贷款。

SBA可以帮助您准备贷款计划，然后将其提交给银行。如果银行批准您，它将向SBA提交您的贷款计划。贷款人提交的申请通常会在几天到两周内由SBA审查。

SBA为处于不同发展阶段的企业提供各种各样的贷款计划。这是一个仔细的观察。

1.7(a) 贷款计划。

主要且最灵活的SBA贷款计划是7(a) 贷款计划。对于这笔贷款，SBA提供的最高担保不超过贷款总额的 $ 500万或75%，以较小者为准。平均贷款2012年为337,730美元。对于低于150,000美元的贷款，最高担保为贷款总额的85%。SBA政策禁止贷方收取与商业贷款相关的许多通常费用。尽管如此，你可以期望支付一次性的担保费，该机构向贷款人收取费用，并允许贷款人转嫁给你。小额贷款的费用可能只有0%。

7 (A) 贷款可用于许多商业目的，包括房地产，扩张，设备，营运资金和库存。这笔钱可以偿还长达25年的房地产和设备，以及10年的营运资金。利率因您申请的贷款类型而异。

7(a) 计划还提供几笔专门贷款。其中之一，SBA Express计划，承诺以低于350,000美元的金额进行快速处理。SBA Express可以快速为您提供答案，因为批准的SBA Express贷方可以使用自己的文档和程序将SBA担保附加到批准的贷款中，而不必等待SBA批准。SBA担保高达50% 的SBA快速贷款。

2.卡普林。

对于需要短期或周期性营运资金的企业，SBA拥有一系列循环和非循环信贷额度，称为CApLines。循环贷款类似于信用卡，根据您借入的款项和金额，您可以使用它来增加或减少余额。使用非循环信用额度，您借入固定金额并在设定的时间内还清。

CApLine贷款为企业主提供短期信贷，贷款担保最高可达500万美元。在CApLines的保护伞下有四个贷款和信贷额度计划:

1.季节性信贷额度: 旨在帮助企业在旺季，当他们面临库存、应收账款和人工成本的增加时

2.合同信用额度: 用于为执行合同所涉及的人工和材料成本提供资金

3.建筑商生产线计划: 为小型承包商或开发商提供融资，以建造或修复将出售给第三方的住宅或商业物业。贷款期限通常为三年，但可以延长至五年，以方便出售该物业。

4.营运资金信贷额度: 提供短期营运资金的循环信贷额度 (最高500万美元)。通常使用这些额度的企业向其客户提供信贷或将库存作为其主要资产。

3.资格预审计划。

SBA的资格预审贷款计划帮助服务不足的市场中的资格预审借款人，包括女性企业主。根据该计划，在SBA选择的私人中介组织的帮助下，合格的企业家准备商业计划并完成贷款申请。中介机构向SBA提交申请。

如果申请获得批准，SBA会向您发出资格预审信，然后您可以将其与贷款包一起带到商业银行。加上SBA的担保，银行更有可能批准贷款。

4.小额贷款计划。

小额贷款计划帮助企业家获得非常小的贷款，最高可达50,000美元。平均贷款2012年为13,000美元。贷款可用于机器设备、家具和固定装置、库存、用品和营运资金，但不能用于支付现有债务或购买房地产。该计划之所以独特，是因为它可以帮助通常不符合传统贷方信贷标准的借款人。

小额贷款是通过非营利中介机构管理的，这些中介机构从SBA获得贷款，然后转身向企业家提供贷款。申请小额贷款融资的小企业可能需要在考虑贷款申请之前完成一些业务技能培训。小额贷款的最长期限为6年，利率各不相同。

5.CDC/504贷款计划。

504贷款为固定资产 (通常是房地产和设备) 提供长期固定利率贷款。贷款最常用于增长和扩张。504贷款是通过认证开发公司 (cdc)-与SBA，银行和寻求融资的企业合作的非营利性中介机构提供的。

如果您正在寻求高达150万美元的资金来购买或翻新建筑物或安装一些主要设备，请考虑与CDC联系。这种类型的一揽子计划的典型百分比50% 由银行提供资金，由CDC 40%，由企业10%。

为了换取这种低于市场的固定利率融资，SBA期望小企业创造或保留就业机会或满足某些公共政策目标。达到这些目标的企业是那些扩张将有助于振兴商业区的企业，例如赋权区; 少数族裔企业; 出口或制造公司; 或其扩张将有助于农村发展的公司。

如果您的企业以创造就业为目标，SBA计划将提供高达500万美元的贷款，以满足创造就业标准或社区发展目标。通常，根据该计划的指导方针，您的企业必须为SBA提供的每65,000美元创建或保留一份工作，但小型制造商除外，小型制造商的工作创造或保留目标为100,000美元。

6.8(a) 业务发展计划。

SBA的8(a) 计划是一项小型企业预留计划，允许经过认证的社会和经济弱势公司进入联邦采购市场以及经济主流。8(a) 计划是少数族裔企业的入门计划，必须在九年后退出该计划。

参加8(a) 计划的企业家有资格获得7(a) 担保贷款和资格预审计划。企业必须由社会和经济上处于不利地位的个人拥有。社会弱势的类别包括种族和民族。参与者可以获得独家合同，商品和服务最高400万美元，制造业最高650万美元。要获得经济上处于不利地位的资格，您的净资产必须低于250,000美元，资产低于400万美元，以及两年的纳税申报单。还有其他资格，包括该公司必须至少由计划申请人拥有51%，并且所有者必须表现出良好的品格。