易纲:大科技公司是金融游戏规则改变者 消费者隐私保护是极大挑战

原标题：易纲：大科技公司是金融游戏规则改变者，消费者隐私保护是极大挑战

当下，世界各地的金融产业正在经历深刻的数字变革，大科技公司已经改变了人们消费产品和服务的方式，并与传统金融机构开启竞合游戏。

2020年11月2日，在香港金融科技周“数字经济中的央行角色”主题会议上，中国人民银行行长易纲就大型科技公司和传统商业银行的竞争、金融产业新趋势、消费者隐私保护等问题提出了自己的看法。

易纲表示，疫情期间有一个显著的趋势变化，非接触金融更加流行，人们的活动已从面对面转到虚拟平台，就如以往线下举行的香港金融科技周如今也转到线上。在新的世界，大数据、人工智能等新技术不仅给传统商业银行带来压力，也给央行带来新的挑战，如何在技术带来的便利与风险中让金融服务更安全，对央行来说是一个重要的命题。

在讨论中，全球金融稳定委员会副主席Klaas Knot表示，金融科技和疫情冲击正在改变人们对信任机制的理解。香港金融管理局总裁余伟文表示，大科技公司正在提供云计算等金融基础设施，已经趋近大到不能倒（too big to fail）的境地。国际清算银行总经理Agustin Carstens则强调了数据的重要性，认为大科技公司已经大到不能忽视（too large to ignore），在进化过程中，金融监管必须跟上步伐。

目前全球市值排名前十的BigTech总共提供了约50种金融服务，涉及支付、信贷、资产管理和保险等诸多领域。其中，根据国际清算银行（BIS）数据，2019年全球金融科技和大科技公司的信贷总额达到近8000亿美元，中国、美国和英国是金融科技信贷最大的市场。

全球金融稳定委员会（FSB）10月发布的一份报告显示，与发达经济体相比，新兴市场和发达经济体中大科技公司金融业务的扩张更为广泛而迅速，低收入人群和农村地区的普惠金融需求有所改善。不过，竞争可能会威胁现有金融机构的盈利能力和地位，并带来消费者数据隐私保护等相关风险。

就大科技公司对金融产业带来的影响，易纲表示，金融科技和大科技公司带来了效率的提升，并降低了成本，是金融创新的重要部分。同时，大科技公司和传统商业银行也有竞争，大科技公司有更大能力直接触及消费者和潜在客户，风险管理能力强，比起传统银行拥有很多优势。

易纲提到，大科技公司显著提高了金融服务水平，尤其是偏远地区的服务需求有所改善，这是以前难以想象的，如移动支付和二维码等技术的普及，已经改变了游戏规则。传统金融机构存在了很多年，在新的技术变革面前，如何获得消费者，如何进行风险管理，都是它们考虑的问题。现在出现了一个新现象，传统金融机构开始与大科技公司合作，利用它们的数据优势开展金融服务，提供信贷给企业，提高风控水平，易纲表示，这是必须关注的新趋势。

自次贷危机以来，全球金融监管已进入趋严态势，有了大数据、人工智能、区块链等技术赋能，金融科技成了日受重视的变量。余伟文在会末提问，随着金融科技的不断发展，最让他夜不能寐的一个问题是什么。易纲表示，商业秘密的保护和消费者个人隐私的保护，是极大的挑战。

此外，余伟文在会上问及中国的央行数字货币（CBDC）进展，易纲对此表示，目前还处于初始阶段，需要制定复杂而完整的法律和监管框架，中国央行也期待与国际清算银行（BIS）和全球金融稳定委员会（FSB）展开讨论和合作，让央行数字货币稳步发展，确保更加稳定安全的未来。