人工智能破解支付延迟难题 改变“英国支付文化”

一家初创型金融科技公司“Previse”在苏格兰建立了基地，专门运用人工智能技术来解决企业支付延迟的问题。该公司计划在获得80万英镑的资助后在格拉斯哥创建37个数据科学工作岗位。

其人工智能技术的目的在于让大型企业在收到发票的当天就向供应商付款。Previse计划开始与几家蓝筹跨国买家中推出首个即时支付计划。

这家总部位于伦敦的公司可以利用人工智能算法计算买方支付账单的趋势，然后决定支付哪些账单，这样可以把费用立即支付给小型供应商。苏格兰企业和苏格兰国际发展公司与该公司正在密切合作以支持其进入格拉斯哥。根据小型企业联合会(FSB)最近的研究，在苏格兰，28%的小公司付款时间都很晚，公司在收到欠款之前平均需要等待七周。

Previse联合创始人大卫布朗说：“没有按时支付货物和服务的费用不仅在道德上是错误的，它更没有任何商业意义，这推高了中小型企业供应商的业务成本。” 苏格兰企业的沙龙·汉密尔顿(Sharon Hamilton)表示：据估计，未来十年，金融科技领域可以为苏格兰创造多达15,000个新工作岗位，吸引像Previse这样的新公司来到这里为这项有潜力的项目发挥关键作用。

“Previse的技术有可能对在英国运营的小型企业产生重大影响，它的创新有助于该行业的发展。” 小型企业联合会对任何解决支付延迟问题的努力表示赞赏，并补充说我们也需要改变“英国支付文化”。

苏格兰外交事务经理斯图尔特·麦金农(Stuart Mackinnon)表示：“具体而言，我们需要看到更多大型企业按时支付以保持公正平等性。”

73%的欧洲企业饱受支付延迟之苦

Previse的首席执行官保罗克里斯滕森认为，他们公司可以根除支付延迟的问题。当英国政府承办商Carillion在今年1月倒闭时，商业、能源和工业战略委员会的联合调查将责任归咎于建筑公司的董事会以及审计师和咨询顾问 ，包括毕马威和德勤会计师事务所。

该报告还对Carillion的45,000名员工表示担忧，其中19,500名员工来自英国。然而，Carillion的倒闭可能对其与大约30,000家其他小型公司持有的分包合同产生影响，其中许多公司正在为其极小的预算而挣扎着。

虽然Carillion的例子是极端的，但是支付延迟确实是一个严重的问题，它严重削弱了整个英国企业，特别是中小型企业(SME)的增长率。根据MarketInvoice的数据，2017年，62%的英国中小企业会延迟支付，总额270亿美元，平均延迟18天。

这一数字使英国获得了世界上延期支付比例最高的“殊荣”。英国延期付款的文化似乎已存在数十年，但近年来迅速恶化。例如，MarketInvoice的研究发现，在2015年至2017年短短的两年内，英格兰西南部的延迟支付比例从42.5%增加到60%。50%的英国中小型企业目前正在经历或预期会受到公司投资的负面影响，这种负面影响包括他们向供应商支付的能力以及由于延迟付款而无法给员工支付年终奖。该公司还发现，中小企业平均花费15个工作日来追回被拖延的款项。因此，英国一半的初创企业在运营的前五年内就会出现问题甚至倒闭。

然而，这样的问题不仅限于英国的企业，欧洲的中小型企业也正在面临这一问题。欧洲大陆的公司也有大约73%的交易遭遇延期付款。相较起来，英国的情况更糟，在欧洲大陆平均延迟付款是9天，而在英国则是18天。然而，保证中小企业的繁荣对于欧洲经济至关重要，因为这些公司提供了欧洲大陆三分之二的就业机会。

欧洲委员会写道：“对于欧洲有价值的中小企业来说，任何对现金流的破坏对他们都可能意味着破产。” “经济危机带来了许多困难，但对于中小企业而言，由于信贷额度和银行贷款变得越来越少，延迟付款所带来的挑战在不成比例地增加。”

AI解决方案？

Previse联合创始人兼首席执行官保罗克里斯滕森解释道，“支付延迟是全世界的通病，需要消耗巨大的人力资源和社会成本。我们为能够运用人工智能技术提供有效的解决方案而感到自豪。这是一个巨大的全球性机遇，迄今为止还没有人能够破解。问题如此严重，为什么没有人破解它呢？因为大家都试图通过改变付款的流程来解决问题，但在大企业中更改付款流程是非常困难的。因而，Previse是独一无二的，我们不改变付款流程，而是使用数据。”

Previse早在2016年就针对经常延迟付款这一紧迫问题推出了解决方案，同时也为买方提供解决方案。公司使用人工智能来确保买家立即向其供应商(通常是中小企业)付款。简而言之，Previse使用数百万个数据，运用算法来预测或评估买方支付账单的趋势。如果买方以往表现得可靠，第三方出资人(通常是主流银行)将在收到账单后立即代表买方支付。

为了让供应商能够立即从出资方收到发票，而不是等待买方支付，供应商必须每个月支付发票总费用的1%。此费用会由Previse、出资者和买方之间分配，这样每一方都会利用平台获得一些好处。买方可以之后再将原始发票金额转给出资方。

扩展欧洲市场

Previse基于数据的解决方案有望彻底改变整个欧洲的延迟支付问题，并为中小型企业和初创型企业提供安全保障。由曾是高盛(Goldman Sachs)总经理的克里斯滕森(Christensen)以及金融科技创业公司 Remitia 和 Oxygen Finance 的创始人大卫·布朗(David Brown)领导，两位有着丰富管理经验的创始人认为Previse可以改善企业与企业之间的支付方式。另外三位联合创始人在数据科学、技术和运营方面也经验丰富。

尽管该公司2016年才成立，但Previse已经从包括金融科技公司 Augmentum 和美国风险投资公司 Bessemer Venture Partners 在内的投资方那边获得了价值700万美元的资金。克里斯滕森曾表示，Previse目前正与一百多家有意愿采用他们软件的公司进行沟通，八家在英国、澳大利亚和美国的公司已经与其签约。其中包括英国的主流零售商和食品杂货公司以及金融公司。

克里斯滕森还透露，他即将宣布与英国四大银行的合作。他希望Previse将在2018年底成为供应商和买家家喻户晓的名字，并且正在向欧洲大陆进行扩展，法国、德国和意大利都是即将发展的目标市场。随后计划在2019年对北美和亚洲进一步扩展业务。

克里斯滕森热情洋溢地说：“我们所做的事情与之前所做的事情完全不同。”“我们的愿望是将全球B2B商务款项按发票现收现付，这样所有供应商都可以立即得到应有的款项，而不必等待数月。 ”

（文章来源：中国电子银行网）