崔勇：十四五期间金融科技对银行业赋能效应将进一步显现(全文)

9月23日消息，由新浪财经主办的“2020中国银行业发展论坛”今日正式启幕，本次论坛主题为“未来银行之路：变局与使命”，中国农业银行副行长崔勇出席活动并致辞。

崔勇表示，把握好全球数字经济蓬勃发展的大趋势。当今世界正在经历第四次工业革命，人类社会也从农业经济、工业经济迈入数字经济时代。把握数字经济发展大势，探索新技术、新业态、新模式，构筑新的增长动能和发展路径，已成为大国战略竞争的制高点。

崔勇指出，2019年，我国数字经济增加值规模已达35.8万亿元，占GDP比重达36.2%，对GDP增长贡献率达67.7%。这次全球大流行的新冠疫情更是加快了全球数字经济发展进程，我国数字经济也正在进入快速发展的黄金期。

他强调，“十四五”期间，金融科技对银行业赋能的效应将进一步显现，我们必须把握好三个大的变局趋势，紧紧抓住和用好新一轮科技革命和产业变革的机遇，主动作为，乘势而上。

以下为嘉宾发言全文：

尊敬的各位嘉宾、各位朋友：

大家好！非常高兴参加新浪财经主办的此次论坛，同时对新浪网、新浪财经长期以来对银行发展的关注和支持表示诚挚的感谢。今天，结合论坛主题“未来银行之路：变局与使命”，我想着重围绕金融科技赋能商业银行转型发展与大家做个交流。

纵观中国银行业改革开放以来的发展历程，有两个变局关键节点。一个是国有商业银行在体制上实现脱胎换骨的股份制改造，这是体制转型节点；另一个就是新一轮科技革命推动的数字化转型，这是科技转型节点。近几年，信息技术发展日新月异，以移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新一轮科技革命孕育兴起，对人类生产生活带来了巨大的影响，也推动商业银行的金融服务和经营管理发生了颠覆性变革。移动互联网使得客户随时随地处于“连接”和“在线”的状态；大数据技术通过基于海量数据的逻辑挖掘不断提升银行营销和风控精度；云计算能够显著降低金融服务成本、提升金融服务效率；区块链技术将通过防篡改和高透明的分布记账方式，推动数字货币、支付清算、征信管理等领域的深刻变革；人工智能技术将以前所未有的手段重塑客户服务模式、银行经营管理方式。“十四五”期间，金融科技对银行业赋能的效应将进一步显现，我们必须把握好三个大的变局趋势，紧紧抓住和用好新一轮科技革命和产业变革的机遇，主动作为，乘势而上。

一是把握好全球数字经济蓬勃发展的大趋势。当今世界正在经历第四次工业革命，人类社会也从农业经济、工业经济迈入数字经济时代。把握数字经济发展大势，探索新技术、新业态、新模式，构筑新的增长动能和发展路径，已成为大国战略竞争的制高点。从国际看，美国是全球第一数字经济大国，其发布的《国家网络战略》明确提出培育充满活力和弹性的数字经济。欧盟推出“数字化单一市场战略”，计划撬动4150亿欧元经济增长、创造数十万就业岗位。从国内来看，党的十九大提出要加快建设数字中国，实施网络强国战略。2019年，我国数字经济增加值规模已达35.8万亿元，占GDP比重达36.2%，对GDP增长贡献率达67.7%。这次全球大流行的新冠疫情更是加快了全球数字经济发展进程，我国数字经济也正在进入快速发展的黄金期。

二是把握好客户数字化需求爆发增长的大趋势。当前，数字化已经融入经济社会的方方面面，主要客户群体的数字化服务需求正处在一个爆发式增长阶段，对银行的数字化服务能力也提出更高的要求。从C端（消费者）看，疫情发生以来，封城封村、居家隔离等防控措施大范围推行，各年龄层、各收入层、各地区消费者的线下服务需求加速向线上迁移，网络购物、在线教育、网络直播、互联网理财等线上服务需求大幅增加，数字化产品和服务的接受度和认可度显著提升。从B端（企业）看，传统行业、传统企业纷纷以抗击疫情为契机，加快围绕研发设计、生产加工、销售服务、经营管理等领域，提升数字化经营能力，以期通过科技赋能提升经营发展质效。从G端（政府）看，各地政府都在加快推进数字化政务治理，一大批智慧城市、智慧医院、智慧学校应运而生，各类智慧政务平台加速涌现，截至今年3月末，我国在线政务服务用户规模已达6.94亿，较2018年底增长76.3%。

三是把握好金融数字化竞争升级的大趋势。放眼世界，全球银行业已步入Bank4.0的数字化时代，银行竞争的焦点不再限于单纯的金融服务竞争，还包括金融科技、组织、制度、文化等硬实力和软实力的综合竞争。从国外银行看，有的银行从流程再造、金融安全等关键领域下手，发力实施局部数字化改造；有的银行大刀阔斧实施系统性数字化全面再造；有的银行甚至彻底转型为金融科技公司。从国内银行看，主流银行同业都在加快金融科技创新、探索数字化转型，并且在IT系统、掌上银行、智慧营销、场景生态、组织架构等领域加快布局，纷纷形成了一些开创性成果。虽然各家银行推动数字化转型的方式各有侧重，但目标殊途同归，就是要逐步发展成为与数字化时代相适应、与自身发展战略相契合的数字化银行。

顺应科技革命进程、客户需求变化、市场竞争升级的发展趋势，农业银行于2019年初制定了“推进数字化转型再造一个农业银行”战略，提出按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”思路，打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。数字化转型战略分两步实施，即用2年时间实现数字化转型开题破局，再用5年时间对农行经营管理进行全面的系统化再造。通过全行上下协同作战、攻坚克难，2019—2020年，农行数字化转型已实现开局破题阶段的预期效果，在做优产品、做活渠道、做精营销、做全场景、做实基础等五个方面取得良好成效。

一是加力提速创新，把产品做优。通过大抓特抓线上融资业务，农行构建了以“农银e贷”为总品牌，“个人e贷”、“小微e贷”、“产业e贷”、“惠农e贷”为四大子品牌的线上信贷产品体系。特别是在疫情期间，农行把服务实体经济、帮助受困群体渡过难关当做数字化产品创新的重点，推出小微企业专项融资产品组合贷款“复工贷”、专项线上消费贷款“医护e贷”、线上经营贷款“药商e贷”、“教育e贷”，还针对农村防疫、春耕备耕、稳产保供创新推出“惠农e贷·乡医贷”“惠农e贷·农资贷”“惠农e贷·生猪贷”等区域特色产品。截至8月末，“农银e贷”余额已破万亿元，较年初增幅近90%。受益于全行全面推开农户信息建档工作，“惠农e贷”扩户上量成效显著，余额已达3280亿元，较年初增长65%。

二是推进线上、线下、远程融合发展，把渠道做活。渠道是客户接触银行的前端触点，直接关系到客户体验。近两年，农行下了很大功夫推动线上、线下、远程渠道融合发展，取得了较好的成效。线上渠道经营能力显著增强。掌上银行现在已成为农行线上经营的主阵地，疫情发生以来，掌银更是成为“零接触”获客活客的重要利器。今年农行启动掌银发展工程，全面发布农行掌银APP5.0版本，不仅实现了手机号等无卡注册，而且在登录方式、账户资产视图、转账支付、财富管理、特色场景、智能交互等方面，进一步重塑客户旅程，提升客户体验。截至8月末，农行掌银月活客户数（MAU）达8400万户，较年初增长16%。与此同时，农行企业网银已按客群配置同业金融、国际业务、集团业务、普惠金融等专属频道，加快优化高频交易客户操作流程，有效提升了对公线上服务个性化水平和客户体验。网点智能化水平全面提升。农行持续深入推进零售业务与网点转型“两转合一”，新一代超级柜台功能不断优化完善，网点基础服务提升项目加快推进。目前全行2.2万家网点已全部实现智能化，同时已在北京、上海、深圳、雄安、三沙等地建设69家5G智慧银行网点。此外，农行在“三区三州”等深度贫困县开展流动金融服务，累计投入43台移动服务车，为234个金融服务空白乡镇提供移动金融服务。远程银行建设加力提速。围绕“摘耳机、面客户、提价值”的转型方向，农行全面推开远程银行云服务中心建设，将面向全集团、全客户、全渠道提供更宽领域、更深层次的开放式远程银行云服务共享。

三是运用智慧化、创新型手段，把营销做精。为了实现“千人千面”的精准营销，农行充分运用大数据、移动互联、人工智能等科技手段，大力加强数字化营销能力建设。智慧营销规模化驱动能力凸显。数字化客户关系管理系统、数字化营销平台、“数字人”管户等数字化营销工具正在释放出巨大的营销能量，线上经营的规模效应开始显现，截至8月末，今年累计网络金融交易金额达191万亿元。创新型营销手段引流成效显著。客户经理创新利用移动营销工具“金融小店”与客户微信互通，开展社交获客、裂变营销，目前“金融小店”已成为掌银、存贷款、基金、理财、贵金属等零售产品线上营销的重要工具。与此同时，多家分行创新利用抖音等头部流量平台进行网络直播互动向掌银引流客户。

四是加大开放合作，把场景做全。通过自建、开放合作等方式，大力拓展重点场景，基本覆盖生产生活高频热点领域。重点场景建设加速扩面。近两年，农行基于掌银部署的政务、缴费、校园、社区、食堂等五大领域场景获客活客成效显著。与此同时，聚焦智慧医疗、智慧学校、智慧政务等重点领域，初步打响“农银智慧+”品牌。扶贫商城已入驻264家中央国家机关和地方扶贫单位，今年累计在线交易金额已达4.89亿元（数据截至9月12日）。开放银行输出能力不断增强。围绕政务、社区、校园、出行、餐饮等高频热点行业，农行加速延伸API、小程序等服务入口，着力提升接口标准化、组合化能力。今年农行统建的首个智慧政务APP“i襄阳”正式对外发布，涵盖203项政务服务和行政审批事项、25项我行开放银行输出，基本实现行政审批事项全覆盖。

五是加快适应性调整，把基础做实。针对数字化转型过程中面临的IT系统、风控体系、组织架构等方面痛点问题，加快推进适应性调整优化。基础工程加速建设。分布式核心工程建设提速，移动应用研发平台、开发中台、工具中台（DevOps）建设加快推进，敏捷研发和快速响应能力逐步增强。信贷、营销、数据、运营、开放银行等六大中台加快建设步伐，已经具备了部分领域级的共享能力，对展业经营的支撑作用逐步凸显。数字化风控能力不断增强。顺应业务线上线下一体化发展需要，农行加快推进风控制度流程、监测系统、工具模型等适应性改造，初步建立了全行线上信贷风控的基本遵循。今年顺利投产了全行统一的智能反欺诈平台。科技组织架构加快优化。农行成立了金融科技子公司，探索实施科技部门前台化转型，积极推进金融科技研究院设立，进一步为提升科技有效供给、增强金融科技输出能力、支持业务数字化提供保障。

勇立时代潮头，方能开创未来。面对扑面而来的新一轮科技革命和产业变革浪潮，农业银行愿与各界同仁共同探索创新，运用科技赋能开创商业银行经营转型新局面，切实履行好商业银行服务实体经济和人民美好生活的责任担当。

谢谢大家！