获得SBA贷款资格的简明指南

对于大多数小型企业的所有者来说，扩大业务，购买新设备或开设第二个地点只是无法获得资金的白日梦。

没有足够的资金，很难持续发展业务。如果您发现自己处于增长的车辙中并且需要资金，那么可能是时候申请SBA贷款了。

不过，在您首先进入流程之前，重要的是要知道什么是SBA贷款，如何获得资格以及谁有资格。

什么是SBA贷款？

SBA贷款是通过小企业管理局向小企业提供的长期低息贷款。SBA (联邦政府的一部分) 与受信任的贷款合作伙伴合作，向小企业提供贷款。

SBA不会直接向小企业主借钱，但它确实保证了部分贷款，从而降低了贷款伙伴的风险。

根据您想将SBA贷款用于什么以及需要多少资本，您应该了解几种类型的SBA贷款。

1.SBA 7(a) 贷款

SBA 7(a) 贷款是迄今为止最常见的SBA贷款。这种类型的SBA贷款最高可用于500万美元，可用于营运资金，再融资债务或购买其他企业，房地产或设备。

2.CDC / SBA 504贷款

CDC / SBA 504贷款将非营利性社区发展公司或CDC的贷款与银行贷方的贷款相结合，以创建长期低息贷款。CDC / SBA 504贷款只能用于购买商业房地产或重型设备等固定资产。

3.SBA小额贷款

SBA小额贷款是小额贷款，通常最多只能达到50,000美元。它们通常提供的期限较短，利率略高于其他SBA贷款类型。小额贷款由SBA通过非营利社区组织提供资金。

有更多类型的SBA贷款，但这些是最常见的。

谁能获得SBA贷款？

谁有资格获得SBA贷款因您申请的贷款类型而异。不过，一般来说，企业必须满足以下要求才能获得SBA贷款:

资格要求因您要寻找的贷款类型而异，但总的来说，SBA希望评估企业如何赚钱，在哪里运营以及所有者的性格。

SBA希望确保一家企业能够偿还贷款，但即使是信用不良的企业也可能有资格获得启动资金。

一般来说，SBA的业务需要两年以上，信用评分620或更高，年收入100,000美元或更多。

SBA贷款是如何运作的？

对SBA贷款最常见的误解之一是，钱来自SBA。相反，SBA与可信赖的贷款合作伙伴合作，并为部分贷款提供担保。

因为贷款的一部分是由联邦政府担保的，它让贷款伙伴感到安全，以最小的风险提供低息长期贷款。

当小企业申请SBA贷款时，借款人不仅必须得到SBA的批准，还必须得到中介贷款人的批准。由于这种双重批准程序，与传统贷款相比，获得SBA贷款的批准和资金通常是一个更长的过程，需要更多的文书工作。

SBA贷款的优点包括低首付，长付款期限和合理的利率。SBA贷款的利率通常从6.5% 开始，可以在5-25年期内还清。

当谈到以负担得起的方式发展你的业务时，SBA贷款确实是最好的方式。这不是一个容易的批准过程，但是有很多方法可以提高您的机会。

您如何提高获得SBA贷款的机会？

正如大多数小企业主很快学会的那样，获得SBA贷款绝非易事。有很多资格要求和文书工作可以通过。

在你申请之前，确保你有所有必要的文件，建立你的信用评分，制定一个强有力的商业计划，并提供抵押品。

收集必要的文件

当您申请SBA贷款时，您需要提供以下文件:

建立信用

您可能会惊讶地发现，申请SBA贷款时的另一个重要因素是您的个人信用评分。检查并努力提高您的信用评分将使获得SBA贷款的批准变得更加容易。

你可以通过调节你的信用利用率、还清信用卡和按时支付账单来提高你的信用评分。

除了检查您的个人信用评分外，SBA或二级贷方可能还希望检查您的商业信用评分。

制定商业计划

在您获得SBA贷款批准之前，贷方将希望查看您的业务计划。商业计划向贷方展示了您计划如何使用这笔钱并增加利润。请记住: 贷方希望确保您能够偿还贷款。

您的业务计划还可能详细说明您的产品或服务、管理团队、行业分析、运营计划、销售和营销策略以及业务弱点和优势的分析。

提供抵押品

在获得SBA贷款资格之前，您可能必须提供抵押品来支持贷款。这意味着，如果你拖欠偿还贷款或你的企业失败，贷款人可以收回他们的钱。抵押品通常包括不动产、设备、存货或贷款人可以出售的其他资产。

当谈到发展小企业时，没有比SBA贷款更好的贷款了。如果您的企业有资格获得SBA贷款，那么您的小型企业将获得低息，长期的提振。