信用不良的企业家在申请贷款之前需要了解什么

如果你有不良信用，你的融资选择可能是有限的和昂贵的。了解如何判断你的信用评分的状态，为什么它对你的贷款人很重要，以及你将来可以做些什么来修复它。

我怎么知道我的信用是否不好？

如果您尚未获得免费的年度信用报告，其中包括您的信用评分，则可以在AnnualCreditReport.com上获得您的信用报告。一旦你找到你的分数，找到它在这个一般量表上的位置:

优秀: 781–850

好: 661–780

公平: 601–660

可怜的: 501–600

挑战: 低于500

信用评分可能会下降到300，但是如果您正在寻找小型企业贷款，则低于630的任何内容都会带来麻烦。尽管FICO (其算法确定您的分数的公司) 并不共享决定信用评分的所有内容，但因素可能包括您当前的债务，付款历史，你持有任何信用账户多久了，等等。

初级信用局。

您还应该知道，三个主要信用局-TransUnion，Equifax和Experian-各自报告自己的信用评分，您无法预测您的潜在贷方会找到哪个评分。

“但是我的商业信用呢？” 你可能会问。如果你正在寻找替代贷款人，你的商业信用不会在你的申请中发挥作用。银行将考虑您的商业信用评分。

请注意，如果你的小企业还处于早期，你从传统贷款机构获得贷款的机会就非常渺茫。银行通常会拒绝即使是健康的小型企业，如果您的信用评分低于700，也会拒绝您。虽然继续建立你的企业信用很重要，但目前要关注你的个人分数。

为什么不良信用会影响我的贷款选择？

贷款人想要可靠的借款人。他们希望看到您按时全额偿还债务。他们想知道你避免承担不负责任的债务。他们想知道你有多少种不同的信用，你借钱多久了。

您的信用评分为贷方汇总了此信息，为他们提供了一种简单的方法来评估您作为借款人的可信度。因为你的企业规模很小，贷款人认为你会像对待自己一样对待企业的财务状况。

如果您的信用不良，您可能会发现自己没有资格获得贷方的较大贷款产品，较低的apr或某些还款时间表。贷款人不想冒你可能不偿还巨额贷款的风险。

还有什么能帮我得到那笔贷款？

你的信用评分是你资格的一个主要因素，但它不是唯一的因素。贷方还将权衡您的业务收入与您申请的贷款类型及其ApR。

信用的5英寸C。

你还应该理解 “5 C的信用”，它描述了你的申请将如何被评估，并揭示了还有什么可以帮助你获得贷款。这些5 C是特征、能力、资本、条件和抵押品。

1.性格。

字符包括您的信用记录和分数。

2.产能。

能力描述你偿还贷款的能力。贷款人将使用你的债务收入比和现金流量表来了解你的收入如何与你的未偿债务相结合。

如果你的企业有一个健康的现金流，并且还没有背负债务，你可能会赢得你的贷款人的信任，尽管信用评分不那么出色。

3.资。

Capitality显示您在业务中进行的投资。贷方希望确保您不会拖欠贷款。他们正在寻找承诺和奉献精神。如果您对某件事有大量投资，它会告诉贷方，您对业务的成功是认真的。

4.抵押品。

抵押都是关于资产的。如果你违约，贷款人可以收回的任何东西。这些资产可能包括房地产、设备、库存或应收账款。

5.条件。

Conditions描述了你将如何使用你的贷款以及你的财务需求的更广泛的背景。贷方希望看到您有特定的贷款目的，并希望通过这笔资金发展业务。

他们还希望确保您的特定行业不会倒闭，并且您的业务不会引起任何长期的危险信号。如果你已经对这笔贷款的预算和使用进行了尽职调查，你将更有可能赢得贷款人的信任。

如何提高我的信用？

如果您对自己的信用评分感到沮丧，请记住，这并不是永远的。你有能力从今天开始改进它，即使你在可预见的未来负债累累。

如何保持健康的信用评分

保持健康信用评分的最简单方法是按时全额偿还债务。不要只担心你的商业贷款。专注于确保你及时获得任何抵押贷款、租金和公用事业或个人信用卡付款。这些付款中的每一笔都会影响你的个人信用评分。

控制您的信用利用率。使用信贷时要保守消费，并避免最大化所有可用选项。

你也应该监控你的信用。

利用免费的年度信用报告，并考虑注册信用监控服务。像Credit Karma这样的免费服务将跟踪您在三个主要局中的状态，并在您的分数变化时提醒您。

在成功的道路上前进。

信用不佳永远不会感觉很好，特别是对于一个试图让他们的小企业起步的企业家来说。你对你的个人支出及其对你的业务的影响了解得越多，你就越有能力让你的企业重回成功之路。