信用不好？在问几个棘手的问题之前，不要申请贷款。

如果你有不良信用，你的融资选择可能是有限的和昂贵的。如果你希望开始或发展业务，你需要学习如何判断你的信用评分的状态，以及为什么它对你的贷款人很重要。更重要的是，你必须探索现实的途径来解决你的信用记录问题。

我怎么知道我是否有不良信用？

如果您尚未获得免费的年度信用报告，请立即使用viaAnnualCreditReport.com。一旦你找到你的分数，将它与这个一般规模的范围进行比较:

优秀: 781到850。

好: 661到780。

公平: 601到660。

可怜的: 501到600。

挑战: 低于500。

信用评分可以低至300，但如果您正在寻找小型企业贷款，低于630的任何内容都会带来麻烦。FICO (其算法确定您的分数的公司) 不会共享决定信用评分的所有内容。但是因素可能包括您当前的债务，您的付款记录以及您持有任何信用帐户的时间。三个主要信用局 (TransUnion，Equifax和Experian) 中的每一个都报告自己的信用评分，您无法预测潜在贷方会找到哪个评分。

“但是我的商业信用呢？” 你可能会问。如果你正在寻找替代贷款人，你的商业信用很可能不会在你的申请中发挥作用。许多银行会考虑你的商业信用评分，但如果你的小企业还处于早期，你从传统贷款机构获得贷款的机会就非常渺茫。银行通常甚至拒绝健康的小型企业，如果您的信用评分不足，银行也会拒绝您。虽然继续建立你的企业信用很重要，但目前要关注你的个人分数。

为什么不良信用会影响我的贷款选择？

贷款人想要可靠的借款人。他们希望看到您按时全额偿还债务。他们想知道你避免承担不负责任的债务。他们想知道你有多少种不同的信用，你借钱多久了。您的信用评分为贷方汇总了此信息，为他们提供了一种简单的方法来评估您作为借款人的可信度。

由于您的业务规模很小，因此贷方认为您会像对待自己的公司一样对待公司财务。如果您的信用不良，您可能会发现自己没有资格获得贷方的较大贷款产品，低年利率 (apr) 或某些还款时间表。金融机构不想冒你可能不偿还巨额贷款的风险。

我能做些什么来帮助我的机会？

你的信用评分是你资格的一个主要因素，但它不是唯一的因素。贷方还将权衡您的业务收入与您希望获得的贷款类型及其ApR。你应该理解 “5 C的信用”，它描述了如何评估你的申请，并揭示了还有什么可以帮助你获得贷款。

如何提高我的信用？

如果你对你的信用评分感到气馁，记住它不是一成不变的。你有能力从今天开始改进它，即使你在可预见的未来负债累累。

保持健康信用评分的最简单方法是按时全额偿还债务。这适用于您的商业贷款以及您的个人事务。确保您及时获得任何抵押，租金，公用事业或信用卡付款，因为它们都会影响您的个人信用评分。控制您的信用使用。使用信贷时要保守消费，并避免最大化所有可用选项。

你也应该积极监控你的信用。利用免费的年度信用报告，并考虑注册信用监控服务。像credit Karma这样的免费服务将跟踪您在三个主要局中的状态，并在您的分数变化时提醒您。

信用不佳永远不会感觉很好，特别是对于一个试图让小企业起步的企业家来说。你对你的个人支出及其对你的业务的影响了解得越多，你就越有能力让你的企业重回成功之路。