关于RegTech你需要知道的一切

在过去的几年中，客户，企业家以及金融机构都感受到了FinTechover的影响。实际上，预计银行将在技术2017年上投资超过200亿美元。RegTech是金融科技革命中涉及的最新技术之一。

在本文中，我们将定义RegTech，分享其起源，并探讨它将如何影响客户和企业并从中受益。

什么是RegTech？

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英国的监管机构金融行为监管局 (FCA) 将beregtech描述为 “采用新技术以促进监管要求的交付”。

“我将其定义为技术进步，帮助那些专注于合规和监管相关活动的人，” 纽约里德·史密斯律师事务所 (Reed Smith LLp) 的法律顾问卡里·拉森 (Kari Larsen)，前商品期货交易委员会执行部，tellsBloomberg BNA。“因此，监控合规性和监管义务变得更容易、更快、更完整、更高效。”

Alan Meaney (FundRecs首席执行官) 在aDeloitte报告中进一步解释说: “像FinTech，paytech和XXXTech的许多其他组合一样，RegTech是软件正在迅速改变的行业的另一个例子。20多年来，监管领域已经在不同级别使用了技术。但是，新的RegTech标签认识到的是，软件和非软件支持服务之间的差距已经大大扩大。”

BBVA Research的数字监管专家哈维尔·塞巴斯蒂安 (javiersebasti á n) 表示，“利用云计算、大数据和区块链等新技术带来的能力的公司正在设计解决方案，帮助所有活动领域的公司确保它们符合监管要求。”在金融领域，RegTech被认为是所谓的金融科技的一个子领域。“

尽管技术已经被用来满足监管要求，但根据德勤的说法，RegTech是一个令人兴奋的发展，它包含以下特征:

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正如德勤报告所继续的那样，“数据是没有意义的，除非它的组织方式使人们能够理解、分析它，并最终做出决定并采取行动，即通过创造可消费的信息。” 最终，regTech将利用这些特性和信息来实现更有效的监管和合规性。

RegTech的起源

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众多事件导致了RegTeech的发展。Falguni Desai在福布斯写道: “信贷危机2008年和随之而来的金融服务监管水平沉重，给银行带来了完美的创新真空。”“在信贷危机之后，银行受到了几项新规定的打击，并对违规行为处以重罚。”因此，银行被迫 “比以往任何时候都更加关注其后台，并在合规和风险管理计划上花费更多。”

IIF负责监管事务的董事总经理安德烈斯·波蒂利亚 (Andres portilla) 告诉彭博BNA: “在危机后的许多年里，银行招聘人员的唯一增长领域是合规的。” 到2015年11月，FCA发出了关于发展regtech的 “投入呼吁”。结果？IIF成立了RegTech工作组。

IIF负责监管事务的副政策顾问、工作组成员巴特·范·利伯根 (Bart van Liebergen) 表示: “我们同时在regtech和金融科技领域看到更多的事情，这不是巧合。”“我们看到技术的全面改进 -- 我们看到它们一方面用于新的融资模式，另一方面，风险企业说，'嘿，我们也可以在合规中使用它。'

在RegTech解决方案中，哪些技术是必不可少的？

RegTech解决方案中使用了多种技术。然而，正如塞巴斯蒂安指出的那样，“它们都需要基于云。”这将 “确保它们具有足够的响应能力和灵活性。这包括大数据和数据可视化技术以及用作共享信息的不可变分类账的块链技术。

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根据彭博BNA的说法，其他适用技术包括机器学习，“生物识别技术，对电子邮件和Facebook帖子等非结构化数据的解释以及应用程序编程接口 (api) 的使用。”这些工具将用于 “汇总大数据，为银行压力测试建模风险，监控资本要求合规性，更新合规性手册，改进反洗钱和了解客户 (KYC) 计划以及防止欺诈和内部违规行为。”

BBVA研究指出了RegTech涉及的其他一些技术。例如，有数据挖掘和分析工具，如机器学习、计算统计、复杂性和统计物理算法 (也称为深度学习)。可视化工具有助于理解和报告多个异构数据源，同时不需要编程技能。然后有实时和系统嵌入的合规性/风险评估工具来提高运营效率和有效性。软件集成工具可能很快就会允许-货架会计和合规工具，直接与监管报告系统互动。用于数据共享和格式标准的预测编码以及开放平台和网络也被认为是RegTech的集成技术。

RegTech生态系统

为了使aRegTech解决方案取得成功，以下参与者之间的合作将是必不可少的，这样，屏障就像形成一个共同的解决方案、建立一套标准、理解复杂的法规以及帮助公司和监管机构 “建立更高效、自动化、合规的流程，与“ 仅在下一个截止日期而不是检查它们之间的相互联系 ”相反，可以克服。RegTech生态系统涉及许多利益相关者:

当这些各方共同努力时，将能够推动RegTech行业内的创新，开发先进的数据分析能力，并降低金融服务的合规成本。实际上，银行已经在使用技术工具，以便能够满足监管要求。对于监管机构来说，当他们受益时，他们也将接受RegTech解决方案。

RegTech的好处

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安永2015的全球治理、风险和合规调查发现，“在短期内采用RegTech将提供运营效率和成本效益，应用于当前的合规和风险管理实践”。RegTech将解决方案将执行以下操作:

调查报告称: “从长远来看，RegTech的主要好处将是它能够实现创新，同时通过更好的客户体验增强消费者信心。”“新的RegTech平台也有望实现无缝合规报告。”

更具体地说，RegTech将提供以下长期利益。首先，由于开发了一个强大的欺诈平台，可以确保他们的财务信息安全，因此客户体验将得到增强。其次，这些相同的技术将用于 “保护机构的财务健康，并防止破坏市场敏捷性和完整性。第三，由于 “风险和合规的透明度和主动报告”，治理将得到改善。最后，早期采用者将设定趋势并获得洞察力，从而获得竞争优势。

塞巴斯蒂安说: “直接的好处将主要与客户身份管理，欺诈控制的改进有关-基本上与付款方式有关-最终将导致安全的最终客户运营。”“这一好处还将波及组织的其他领域，从而改善对内部流程的控制，减少可能导致违反监管规定的潜在错误，从而损害客户保护。他还指出，RegTech solutions还将开发一个 “更加透明和受控的全球金融体系，使由于这一领域的缺陷而导致的金融危机更加困难，即使不是不可能。”

RegTech在哪里工作最好？

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德勤发现RegTech solutions在 “基于信息的义务和风险识别及管理工具” 中发挥最佳作用，这些工具包括用于立法和法规差距分析，合规性，健康检查，管理信息，交易报告，监管报告，活动监控，培训，案例管理和风险数据仓库的工具。示例包括:

有一些关于RegTech如何协助某些类型的应用程序的具体示例。例如，RegTech可以提供实时交易监控，以解决某些反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 法规。由于没有一种全球支付标准，因此很难识别跨境发生的可疑交易。在此之前，RegTech公司可以提供平台形式的解决方案，以弥合各种类型系统之间的通信鸿沟，以促进合规性过程。

身份验证是RegTech最有效的另一个领域。重要的是要确保通过使用了解您的客户 (KYC) 流程等方法来实现客户尽职调查 (CDD)。金融行动特别工作组 (FATF) 制定了一套KYC标准，但它们的实施往往因国家而异。RegTech解决方案可以使用不同形式的在线身份验证来协助此过程。

另一个应用程序是RegTech业务可以帮助金融服务公司在新规定方面保持最新状态，从而保持合规性。在RegTech出现之前，这一直是一个挑战，因为新兴金融机构倾向于在多个司法管辖区运营。为了提供帮助，RegTech企业可以跟踪地区和国家/地区的法规变化，并进行内部审核，以确保公司符合最新要求。

RegTech要去哪里？

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为了使RegTech现在和将来取得成功，它必须得到世界各地政府和监管机构的全力支持。英国正在带头鼓励世界其他地区效仿。2015年，英国宣布英国的两个主要金融监管机构金融行为监管局 (FCA) 和审慎监管局 (pRA) 将支持广泛采用RegTech。

事实上，金融行为监管局 (FCA) 已经进行了研究，表明区块链和生物统计学可能是真正扩大英国产业发展的驱动力。他们报告说，生物识别技术可以作为一种更有效的方式来验证身份并与其他技术合作。为了让RegTech在英国工作，人们认为像FCA这样的组织需要在行业内更多地参与和合作，并为那些想要参与RegTech的人引入认证流程。

其他新兴的RegTech趋势也提供了它在不久的将来可能走向的图景。RegTech有很多机会，因为预计监管只会随着更多监督数据，报告和运营流程的需求而继续增加。基金经理和银行也在考虑与RegTech初创公司合作，以满足不断增长的监管和合规需求，并协助推广RegTech支付和治理解决方案的采用。

由于更多的RegTech技术是基于云的，因此它为初创公司提供这些解决方案提供了更多的机会，从而降低了进入门槛，并有助于将其应用程序传播到世界各地。全球金融组织致力于帮助RegTech公司解决其在每个市场中的多个位置和各种合规性问题。总体而言，人们相信RegTech只会随着这些趋势以及应对这里已经解决的各种挑战的需要而在世界范围内继续增长。

(约翰·兰普顿)