企业家负担不起残疾保险

为自己工作或经营自己的企业通常会带来许多好处和好处-灵活的工作时间表，成为自己老板的乐趣，探索和实现创造力的能力以及更多。在许多情况下，远程工作也可以是一种选择，允许企业家选择工作的时间和地点。不过，这种设置所缺乏的是传统雇主通常提供的重要保护和财务安全。相反，自由职业者和合同工必须承担购买自己的健康保险计划，建立和管理退休基金以及在没有带薪假期或病假的情况下工作的责任。

在当今劳动力市场紧张的情况下，许多传统员工期望并获得更高的薪水和更好的福利。但是，当您是雇员和雇主时会发生什么？无论你是一个有10个不同演出的自由职业者，一个从你的第一次努力开始的个体经营者，还是一个经营小企业的成熟企业家，你都可能无法获得其他工人可能认为理所当然的许多好处。你错过的最重要的好处之一？残疾保护。

人们，尤其是年轻人，喜欢认为自己是不可战胜的。虽然我们知道事实并非如此，但那些身体健康的人往往低估了他们遭受严重残疾的机会。虽然生活、汽车和家庭保险通常是在没有深思熟虑的情况下购买的 -- 即使它们从未被使用过 -- 但了解残疾保险有多重要可能会更加困难，许多人不愿购买。事实上，无论雇主是否提供，只有大约三分之一的工人有足够的残疾保护。

你需要这种帮助的可能性可能会让你大吃一惊。社会保障局 (SSA) 预测，四分之一的20岁儿童在67岁之前将被禁用。如果你经历了伤害或疾病，让你失业，你可能没有什么资源可以帮助保护你最大的资产-特别是如果你试图经营自己的企业或通过不确定的，有时不稳定的演出来养活自己。

根据联邦储备委员会关于家庭经济的2017调查，超过5分之1的美国人不能全额支付他们每月的账单，近一半的人没有足够的钱来支付仅400美元的紧急支出。这意味着，在严重疾病或受伤的情况下，自雇的成年人很容易陷入贫困，必须宣布自己的房屋丧失抵押品赎回权或采取其他严厉措施。除此之外，一个不能上班的小企业首席执行官可以意味着整个公司的终结。

虽然有些人选择购买自己的长期残疾 (有限公司) 保险计划来支付这些情况的费用，但这可能是非传统工人负担不起的额外费用。平均而言，有限公司计划的成本在个人年薪的1%-3% 之间。此外，老年人、吸烟者和那些有 “风险” 职业的人通常会得到更昂贵的政策。

好消息是，联邦政府为所有保持FICA税最新的企业家和自由职业者提供了一个安全网: 社会保障残疾保险 (SSDI) 计划。SSDI是由SSA监督的前残疾工人的收入替代保险。它是多功能的，每个符合要求的人都可以使用，无论他们受雇于多少家公司。小型企业可以呼吁诸如扩展福利之类的计划，该计划对所有没有私人残疾保险的雇主都是免费的，以提供这种宝贵的资源，供其工人在发生残疾时使用。

通常，要涵盖SSDI，工人必须在过去10年中支付5年的FICA工资或自雇税。工作经历，教育程度，年龄和精神或身体状况都可能影响SSDI流程及其结果，但最重要的是，无论您的财务资源或是否可以使用传统福利，都可以使用此福利，并且已经在等待您。

没有人愿意考虑发生在他们身上的坏事，例如健康紧急情况或残疾，或对他们的财务和财产的威胁。在不可思议的事情发生之后，那些选择获得残疾保护的企业家可以在经历非常困难的时期时发现一线希望。你是一个为不可思议的事情做好准备的企业家吗？