金融科技…经济增长的下一个支柱？

百慕大正在拥抱区块链革命，并创建一个强大且适合目的的法律和监管框架来管理初始代币和代币产品（ICO）和数字资产业务。

普华永道百慕大资产管理负责人斯科特•沃森-布朗（Scott Watson-Brown）（图）表示，金融科技业务可能成为百慕大经济的下一个支柱，“我们已投入资金支持其增长。”

“从定义上说，金融科技的范围很广，但是在普华永道，我们认为它可以为创新者和企业家提供机会，以创造机会并推动积极的变革。”

确实，使百慕大成为成功的保险，资产管理和私人客户业务中心的功能，现在已经扩展到希望在复杂，现代且监管良好的管辖区开展业务的技术人员和创新者。

由风投支持的早期初创企业正在使用区块链技术在资本市场试用新的解决方案和产品，而百慕大则是技术发展的孵化器和枢纽。百慕大将自己定位为创新之岛，是企业家发起和测试他们的想法，发展它们并最终扩大其规模以进行全球分销的跳板。

因此，这就像百慕大的数字发现新时代，与几十年前拥抱创新性ILS市场时一样。

“从在电子表格中构建宏到机器人流程自动化，区块链，人工智能和增强现实：所有这些都属于金融科技领域，但关键是，无论规模大小，金融科技解决方案都可以使流程更便宜，更快，更易于使用，并改善了用户体验，”普华永道百慕大咨询主管James Ferris解释说。

从对冲基金的角度来看，这尤其重要，因为服务提供商，特别是基金管理人，正在内部或与金融科技合作伙伴一起开发下一代技术，以降低成本并引入更多的自动化。以RegTech为例，随着InsurTech的发展和自然过程语言技术的改进，RegTech近年来已成为流行语，例如，使用聊天机器人来改善客户体验的金融科技公司正在使用新工具。

Ferris指出，BMA推出了两个创新策略，称为Sandbox和Innovation Hub，以针对不断增长的InsurTech空间。

“人工智能的兴起有潜力被用于制定投资决策和监控这些投资。此外，区块链技术有助于验证流程，并确保资产和记录的交换安全可靠。

费里斯说：“在金融科技初创公司方面，这些发展是我们看到的重要方面。”

他认为，在基金管理行业和更广泛的金融服务行业中，还有大量的流程可以进一步实现流程自动化，这对百慕大来说是个好兆头。

人们在来到百慕大之前，正在开发产品并在市场上对其进行测试，然后再寻求将其普遍接受。这就是我们目前与许多金融科技实体合作的阶段。

“随着人们普遍接受，不仅在百慕大，而且在全球范围内，部署都将很快。进行任何创新时，只有一小群专家汇聚一堂并分享想法可以刺激创新并充当启动平台。

“百慕大是这样的发射台，其尺寸有利于思想交流的流动性，并创建了生态系统，使一小群有思想的人能够创造一个关键的规模，从而能够快速构建满足行业需求的创意产品。”

百慕大的独特之处在于，它在BMA中拥有一个相对敏捷的监管机构，一个成熟而完善的金融服务业以及致力于促进金融科技的政府和支持网络。

换句话说，它为企业家创造了一个理想的环境来测试他们的想法。

费里斯承认，尽管开发中的许多金融科技解决方案可能不会在一夜之间改变世界，但其中一些无疑将帮助提高基金管理活动的成本效益，例如使基金报告自动化，或删除为AML / KYC检查而重复提供的文件通过提供和共享公共数据（认识到网络安全和数据隐私障碍），这是一项全球性挑战。

无论解决方案是什么，在足够小以将所有必要参与者聚集在一起的生态系统中运行将真正真正提高已构建解决方案的价值，如果该解决方案使用区块链技术，则您的产品具有内置信任。

我们已经看到了在贸易金融领域有效部署区块链技术的例子，通常需要五到十天的交易会在24小时内完成。费里斯说：“这就是区块链的力量。”“能够在较短的时间范围内执行更多的过程，并进行准确的信息交换。区块链上的每个人都看到相同的信息；它不能被破坏。”

从入职投资者到业绩报告，基金管理人可以利用多种方式利用这些区块链发展，并且如前所述，RegTech是一个肥沃的市场，因为基金管理人希望其服务提供商精简并消除监管的复杂性合规性。

“如今的资产管理者必须考虑如何继续筹集资产，使他们的企业盈利并为投资者创造物有所值的价值。那是通过采用更有效的业务流程来实现的。投资者有一个基本期望，即经理将保持与监管机构的合规并保护其资产，因此，监管报告负担不被视为增值活动。这方面成本的增加被视为经理的责任，因此，经理自然会寻求通过外包或依靠其服务提供商来提高效率的方法。

那些处于开发新技术前沿的服务提供商，无论是自己开发还是与第三方开发人员合作，都将能够更好地支持基金经理，并为整个价值链的业务流程带来更高的成本效益，改善用户（投资者）体验，” Watson-Brown评论。

“在某些过程中减少人工强度还将带来时间上的好处，以更有意义地支持客户，从而在不增加服务成本的情况下增强了客户互动。对于服务提供商而言，它总是必须回到客户体验上。”

由于百慕达采用了金融科技，因此，费里斯表示，对于任何有兴趣创建可在金融服务中使用并受到适当监管的产品的人来说，百慕达是一个理想的管辖区。

“在这里开发产品和建立联系可以增加您所做工作的可信度，而不仅仅是成为一个已有数十年业务活动的完善金融中心。在这里，您可以开发产品，进行概念验证并有更好的位置向全球推销产品。

“我们的角色是对行业的支持，促进领土发展以及通过向客户及其股东提供担保，与这里居住的实体合作，确保建立实体和流程以补充其在岛上建立的声誉，这是其中之一。”费里斯总结说。