零售金融3.0成效初显 招行信用卡荣获《亚洲银行家》双项大奖

近日“零售之王”招商银行再次摘得“亚太最佳零售银行”桂冠，其中零售下的信用卡业务也表现不俗，招行自由人生白金信用卡荣获《亚洲银行家》“最佳信用卡产品”、掌上生活App获得“最佳生态系统项目”，这也是掌上生活App连续第二年荣获该奖项。《亚洲银行家》是目前金融业内最受尊重和认可的年度奖项计划之一，评审标准极其严格，堪称亚太地区金融界“奥斯卡”。作为零售战略开创者和领先者，招行在整体战略、行业标准制定、客户体验等方面均可圈可点，尤其是财富管理与信用卡更是优势明显。如今招行正以App优先策略进军零售金融3.0时代，以MAU为指向性指标，全面推进零售数字化转型，打造最佳客户体验银行。

业内人士分析，疫情新常态下信用卡行业风险形势日益严峻，信用卡从增量市场进入存量市场，传统以金融为核心的单一维度商业模式已无法为客户创造更多价值，行业已进入下半场。在这样的环境下，招行自由人生白金信用卡及掌上生活App击败一众竞争对手获此殊荣，充分显示其在市场定位、产品设计、金融科技等方面表现卓著，受到用户广泛认可。

掌上生活App重塑零售金融数字化，打造“生活、消费、金融”新生态

银行零售业务竞争已全面进入App时代，App成为银行与用户交互连接的重要阵地，怎样的App才能当选“最佳生态系统项目”？来自评选方的评选标准是“提供以客户为中心的产品和服务，金融机构需要将其产品嵌入客户的生活方式中，并需要与其他价值提供商合作，作为互联网生态金融系统的一部分”。而这正是掌上生活App8.0希望实现以及改版的目标。

掌上生活App是招行信用卡的得意之笔，自2010年诞生以来，从最初的“信用卡工具箱”，逐步进化到连接“生活、消费、金融”。去年，招行信用卡推出掌上生活App 8.0版本，进一步强化信用卡主营业务的基础上，尝试“开放与融合”打开数字化大门，重构与用户的连接。掌上生活App8.0以内容、电商、汽车等为引擎，扩充产品维度、拓宽合作广度、坚持技术深度，8.0迭代最大的变化是把内容场景放在核心位置，内容是一个开放式的场景，通过内容可以搭建起一个入口，将“人、文、货”通过系统进行关系重组，从而形成掌上生活式的消费驱动。招行信用卡将这样的变化作为下半场的最优解，不仅信用卡领域，放眼全生活类 App 都是一个大胆的尝试。此外，掌上生活App8.0创造性构建免息分期、正品保障、官方直营的银行系电商经营新模式，打造一站式品质电商；开创性打造汽车频道，构建汽车生态圈，引领业内汽车服务；首创性在业内提出“引擎之心”，打造亿级用户运营能力。

“自古成功在探索”，掌上生活App8.0改版效果日益显现：行业差异化竞争优势明显，用户粘性得到进一步增强。招行2020年半年报数据提供了有力证明。招行2020年半年报披露，报告期内，掌上生活App期末月活跃用户数达4284.32万户，日活跃用户数峰值高达813.55万户；累计用户数9842.37万户，其中非信用卡用户占比33.29%，掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.74%和72.70%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。

相关人士表示，掌上生活App连续两年荣获“最佳生态系统项目”，充分体现了掌上生活从打造生态、构建连接、技术引擎等方面已开始构建自己的差异化竞争能力，将优质生活场景通过App、支付以及金融服务，融入用户的生活之中，从而实现金融服务的变现。“我们通过‘走出去’、‘引进来’和‘生态融合’三个步骤，接入优质生活场景、优质合作伙伴，引领用户对更美好的生活方式的追求。”掌上生活App相关人士强调。

深度洞察年轻高端市场，自由人生白金信用卡满足“精神自由”与“物质充裕”

如果说，掌上生活App是一个生态系统，那么卡产品就是其中最基础的一个生物链。目前，越来越多的年轻人渴望自由，不为别人的看法而活，不为世俗所牵绊，只为心中所爱的一切而生活。他们选择不追地铁而去追场日落，不听命令而去听场摇滚，不赢名利而去赢场比赛——用年轻人自己的话说，这些看似无用的“热爱”，支撑他们冲出平凡的生活，构建了他们的“自由人生”。随着中国年轻人消费能力不断提升，他们的成长伴随着技术革新、信息爆炸与消费文化的盛行，在飞速变换的紧张感中，也形成相应独特的生活观与消费观。

正是基于对中国社会年轻人世界观、生活观、消费观的深度洞察，招行信用卡发行了业内首张真正为年轻高消费人群量身定制的白金信用卡产品——招行自由人生白金信用卡，通过创新的产品设计，实现了“高端”与“年轻”、“消费金融”与“生活方式”的有机结合，满足年轻人对于“精神自由”以及“物质充裕”的双重需求。用年轻人炽烈的热爱去凝聚年轻人，正是该卡深受年轻人追捧、引发共鸣的致胜法宝。

卡面集简约外观与丰富内涵于一身，是招行自由人生白金信用卡受到年轻群体热捧的原因之一。该卡面由象征自由的飞鸟黑白灰交错精密镶嵌，飞鸟暗含“因为热爱，张开自由羽翼”之意，既与当下年轻人审美相契，又将自由人生的哲学思考融入卡片，表达年轻群体对“自由”的热爱与向往。随着年轻人消费需求向“精神”层面迁移，自由人生白金信用卡在权益上围绕旅行、文娱、体育等年轻人主流兴趣点推出特色礼遇，如“生活方式酒店贵宾价入住”、“积分兑换音乐演出票礼遇”、“积分兑换文娱平台会员特权”等，将“物质”和“精神”有机连接。

基于行业领先的数字化金融服务能力，招行自由人生白金信用卡还创新打造了“智能白金卡”模式，将物理卡片与掌上生活App相融合，将招行优势资源、核心能力服务于客户，不断打破信用卡服务边界，为客户提供一站式“金融+生活”服务，以金融科技赋能自由人生。

凭借精准的产品定位、切实可享的权益及贴心的智能服务，招行自由人生白金信用卡一经上线就快速得到了市场认可，赢得良好口碑。据透露，自由人生白金信用卡70%的客户年龄分布在25—30岁，高交易客户占比高达72%，一线城市与新一线城市客户占比超六成，展现出强劲的价值获客能力及客群影响力。

自由人生白金信用卡的成功发行，是招行高端信用卡的又一次“巅峰跨越”。发行16年以来，招行信用卡始终坚持“高标准、高准入、高价值”的高端信用卡经营策略，根据客户不同的人生阶段提供差异化的产品，目前高端信用卡系列涵盖百夫长黑金卡、无限信用卡、经典版白金信用卡、百夫长白金卡、钻石信用卡、全币种国际白金卡、自由人生白金信用卡等，建立起金字塔型的高端产品架构。在这其中，无限信用卡、钻石信用卡、自由人生白金信用卡更是被公认为高端信用卡“三剑客”，成为更多富裕家庭、精英人士优先选择。

坚持“开放”与“融合”转型零售金融3.0，不断创新踏准时代节拍

据了解，招行信用卡已率先启动零售金融3.0数字化转型，立足金融主业，并向其上下游不断延伸，通过引入更多元的泛金融和生活服务场景，以无限开放的心态，广泛拥抱各领域合作伙伴，为用户提供更丰富的非金融服务。这背后不仅是“开放”与“融合”，更蕴含着与时俱进的创新基因。员工创新大赛就是一个例子，这是招行信用卡自下而上创新萌芽的培育，人人可参与，基层员工有改变的想法就可报名参加，上下联动，最终碰撞出创新的火花。在与互联网行业竞争日趋激烈的背景下，招行信用卡通过“高边疆”项目，不断跨界出击，扩充经营维度，努力打造更广阔的战略边疆，构建与互联网企业“异业同构”竞合关系。

同时，招行信用卡通过打造了掌上生活与信用卡“双品牌”战略，努力实现连接起亿万人生活、消费、金融的使命。在客户服务上，也经历了传统客服、智能客服、智能助理、智能交互四大时代，其打造的智能交互服务中心以掌上生活App为载体，凭借技术、数据、平台等多方合力，重塑了服务新链路。

信用卡发展进入下半场后，外部风险和经济形势较为复杂，信用卡的经营模式、商业模式等面临挑战，在获客、交易、资产经营、基础管理等方面都面临压力。招行信用卡坚持调优客户和资产结构，构建面向未来的持续发展能力，为信用卡业务持续、有效、安全增长创造有利空间，走过冬季，穿越周期。