陈志武：为什么人人都要补这一课？

对很多人来说，金融似乎太高大上，是一个搞不懂的谜；而对其他人，金融只是一门钱的生意，所以，是一个很现实、低俗的事。

就像孔子在《论语》中说，“君子义以为上” 、“君子义以为质”，也就是，君子立身行事应以道义为本，道义价值重于物质利益，不要动不动就谈钱！

真的是这样吗？现实是，你的生活已经离不开金融。

现代金融在鸦片战争之后就来到中国。

一个多世纪后，到今天，金融已经是整个社会所不可或缺的一环。

但是，细看之下，很难说人们对金融的认知完全到位。

最为典型的是A股市场。

虽然我们的股市于1872年就推出，至今已经摸索发展了一个半世纪，可是，似乎还没几个人满意，尤其是股民，更没太多好话可说。

为什么这个社会办不好股市、顶不住金融炒作呢？

在根子上，还是因为金融通识教育太少。

以前，高中侧重数理化、大学偏重理工，所以，中国经济只能靠投资驱动，只能以工业制造为重心。

美国学校侧重通识教育，因此，金融和其它服务业很发达。

香港经济高度依赖金融业，他们的金融通识教育从高中做起，让人人都懂些金融。

教育内涵的调整是经济结构转型的基础，创新型中国经济需要更普及的金融通识。

金融难道真的只是“用钱赚钱”的事情，没有道义价值吗？金融的社会意义在哪里？又该怎么学好、用好金融呢？

其实，金融的核心任务是要解决人与人之间的跨期价值交换问题。

比如，张三今天把10万元借给李四用，同时李四承诺一年后还本并付利息10%，这样，张三牺牲今天的钱以换得未来的收益，而李四要牺牲未来的收益，但今天先用上这10万；还有你可能知道的股票投资、基金、债券、保险等等，这些不同的金融品种都是两方跨越不同时间点做价值交换。

尽管金融要解决的问题看似这么简单，但具体做起来却一点也不简单，应用场景也五花八门。

原因在于这些跨期交换涉及到人与人之间的跨期承诺（intertemporal commitment），而跨期承诺是人类社会最难解决的挑战！

万一李四跑掉了怎么办？或者人不跑，但是，一年后李四有钱却不愿意还，或者干脆就没钱了，那怎么办呢？

一旦你用这个角度看待金融，你就能理解，在金融市场出现之前，人类做了很多文化和社会组织创新，目的都是为了解决跨期承诺的挑战，提升人与人之间跨期交换的安全度。

比如，“养子防老”就是一种金融安排，让儿子作为父母防患未然与养老保障的载体，儿子小时父母在其身上投资、供他读书，等儿子长大了他必须回报父母，所以，父母跟儿子之间在作跨期价值交换。

虽然我们不用金融的术语来表述这种传统的人格化安排，但是，“养子防老”的功用实效跟金融产品一样。

可是，这种养子防老安排是否靠得住呢？

这就需要孝道等“三纲五常”道德伦理，需要名分等级秩序，去约束每个儿子的行为，保证他不会“跑路”逃债，这就是为什么儒家对“不孝”历来就是“零容忍”。

传统习俗、迷信、宗教，包括爱情、婚姻、家庭、礼尚往来以及儒家、基督教等文化的背后，其实含有丰富的金融逻辑。

也就是说，许多文化内涵实际上是因为以前金融市场缺失而产生的，是为了解决本来应该由金融解决的一些问题而来的。

当然，这也意味着，一旦金融市场发达了，许多传统文化内涵就会变得多余，就需要改变。

你会理解为什么金融不仅解放个人、给你带来自由，而且也迫使儒家文化转型。

即使你已经上过金融课、甚至也从事过金融职业，那么，你可能也只熟悉金融的技术性细节，不一定了解你所从事的职业的社会价值。

这些年经常有年轻人跟我讲：“我在金融行业工作，赚不少钱，但我觉得没给社会做贡献！”

如果是这样，我希望能给你补一堂金融与社会的通识，让你了解金融的社会意义。

基于此，新浪理财大学邀请耶鲁大学金融学终身教授、清华大学社会科学院特聘教授陈志武开设了这门《陈志武的金融通识课》（第一季），带你掌握现代理财和致富模式，让你有财产性收入！PC端用户扫描下方二维码立即试听！

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