一笔支付背后的历程——银联见证支付行业变迁

从最初的POS机刷卡，到如今云闪付App的“一挥即付”，一笔支付背后的旅程，不仅蕴含着业态嬗变和生活方式的变迁，也是银联在建设及运营国家金融基础设施方面付出的缩影。

随着中国支付产业不断发展壮大，中国银联快速崛起，成为我国多层次支付清算体系和金融基础设施的重要组成部分。2018年，银联网络转接交易金额首次突破百万亿大关，达120.4万亿元，同比增长28.1%。

转接清算露头角 跨行交易效率高

2002年，北京商场收银员周霞拿出崭新的银联POS机，为顾客完成第一笔跨行消费付款。而一个月前，她面前的收银台上还放着不同银行的8台POS机，促成这种改变的正是中国银联的成立。

银联成立以来，积极建设国内具有自主知识产权的银联跨行交易清算系统，承担着实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境使用的重要职责。系统的交易处理能力达到国际先进水平，跨行交易成功率由银联成立前的不到50%快速提高到99%以上。

17年的时间，中国银联在银联跨行交易清算系统的建设和运营上积累了大量经验。2011年11月，银联第二代跨行交易清算系统正式建成，投产至今核心系统始终保持平稳运行，系统交易容量、交易成功率、转接清算系统处理效率、峰值处理能力等指标不断提升，总体系统可用性超过99.99%，处于行业领先水平。目前，银联已建设成体系化、多中心化、功能完善、性能突出、能够支撑全球业务发展的支付基础设施架构布局。

（中国银联交易数据）

满足支付新需求 无卡业务转接清算平台登场

2018年1月29日，中国银联正式宣布，新一代银联无卡业务转接清算平台经过近半年的运营检验，正式向各类成员机构全面开展大规模的各类业务承载服务。银联表示，该平台主要是为满足支付市场需求，完善用户支付体验，为银行、支付机构提供规范、优质的转接清算服务。

上述平台通过全面、深入对标支付市场、支付机构的业务需求及发展趋势，在业务功能、系统性能、服务保障能力等方面实现了与市场实际需求的全面对接。

银联开展新无卡转接清算平台建设，能够有效满足网络支付业务快速增长的转接清算服务需求，不仅充分预留升级扩容空间，还支持灵活扩充交易场景，为市场主体提供安全、优质、高效的转接清算服务，是落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等各项监管要求的具体措施。

打造特色卡产品 推动全产品体系建设

2007年，河南农民工李建功回家过年，依托银联农民工银行卡特色服务，他首次将辛苦一年挣得的工资存进了银行卡，不用再揣着现金坐车返乡。以转接清算作为服务基础，了解不同用户群体需求，银联在特色卡产品打造上不断取得新突破，持续完善银联卡对个人及对公产品体系。

2018年11月，银联推出了根据小微企业特点、联合各商业银行研发的专属创新卡产品——小微企业卡。作为金融业助力小微企业、服务实体经济的最新成果，该卡以拓宽小微企业支付结算通道、提供专业化融资支持、搭建完善的企业服务体系等为目标，在银行的各类特色金融创新服务的基础上，充分结合银联在数据与科技创新方面的优势，为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供有力支撑。

2019年4月，银联推出乡村振兴主题卡，深度融入农村生产生活场景，持卡人可通过云闪付App上的乡村振兴卡主题专区，在云闪付App内便捷享受线上申卡、自动绑卡、线上申请涉农贷款等综合惠农服务。

（小微企业卡、乡村振兴卡卡样）

如今，银联正加速向科技公司、数据公司转型。顺利推进银联转接清算系统扩容，完成核心系统架构分布式升级。建成技术开放平台，增强对内对外科技服务能力。成立云计算中心，加快推进支付创新产业基地建设。进一步健全银联大数据平台。依托国家电子商务与电子支付国家工程实验室、人民银行金融科技研究中心，推动新兴技术逐步落地，累计申报了国内专利 1400 项，已授权 498 项，居全国金融系统前列。

从无到有、从有到变，从技术到标准，从规则到网络，从系统到服务，银联始终坚持开放共享理念，携手产业各方开拓符合中国市场的银行卡发展之路，探索支付产业的发展新动能。