工作到70岁，75岁再领养老金？日本就准备这么干！

日本东京涩谷区的一家药妆店内，一位老年工作者正在为顾客服务

日本是世界上老龄化程度最严重的国家。世界银行公布的数据显示，截至2017年，日本全国65岁以上老人达3514万，占总人口数的比例达27.7%，高居全球第一位。另根据日本厚生劳动省此前发布的人口动态统计数据，2018年日本出生婴儿为91.8万人，创历史新低，连续3年低于百万。日本总务省今年7月发布的数据显示，日本人口连续10年减少。领取养老金的人越来越多（退休老人），未来缴纳养老金的人又越来越少（婴儿），日本社会一直担心养老金会入不敷出。据中国日报援引NHK 8月28日报道，日本国民养老储蓄金在2050年将枯竭，厚生劳动省拟修订养老金政策，拟将领取养老金的年龄上升至75岁，缴纳养老保险的时间从40年延长至45年。视频来源：梨视频

此前日本政府还准备延迟退休，将年龄上限从65岁提高至70岁。

80岁老人步行送外卖

NHK的报道称，厚生劳动省除了准备将领取养老金的年龄上升，缴纳养老保险的时间延长外，还考虑取消在职老龄养老金制度，减少固定收入者的养老金，以促进老年人就业。据环球网此前报道，日本多数民众似乎不赞成延迟退休的做法。政府近期民调显示，只有38%的受访者接受65岁后继续工作。因养老问题面临巨大压力，安倍政府希望让具备工作能力的健康老人保持就业状态，从而把他们纳入税基，增加税收。安倍去年在未来投资会议上称，如果上年纪的职工希望继续工作的话，政府将把企业的继续雇佣年龄从65岁提高至70岁。目的是通过增加高龄劳动者，来缓解日本劳动力不足、稳定退休金制度等。政府计划在2020年的国会上正式提出相关法律修正案。

日本将把企业的继续雇佣年龄提高至70岁（图片来源：TBS电视台截图）

修改法律后，将关注企业的举措开展情况，把7个项目的任何1项规定为义务，也将讨论若违反则公布企业名称事宜。彭博社近日的一篇报道列举了两位老奶奶步行送外卖的案例。70岁的日本老奶奶渡边也是“优步送餐”的送餐员。每天，她穿上运动鞋，步行去送外卖，平均下来每天大概会接单10次。她的主要活动区域是附近的CBD（中央商务区），为办公楼的上班族送餐。70岁的老人来回奔波10多次送餐，身体能吃得消吗？渡边表示：“我的工作时间从上午10点到下午五六点左右，每个工作日都会出来接单，风雨无阻。我不会一次性去送10次餐，送完一餐我会稍作休息，喝喝咖啡听听音乐，这样我就不会感到疲倦，而且我接单会尽量选择一些距离相对比较近的地方。送餐中我学到了很多新东西，甚至学会了如何使用GPS……”渡边还表示：“在我这个年纪找工作很难，之前我去找工作都不要我。虽然送餐赚的不多，但门槛低，赚的钱可以给孙子孙女买些小礼物，其余的也够我生活了。”对于何时退休的话题，渡边表示，她没有退休的计划，会一直做到再也不能工作，“我想继续走路送餐，我这个年龄的很多人都坐轮椅或不能走路，所以我很幸运，我仍然很健康。我步行送餐，还可以锻炼身体。虽然我年纪大了，但你们年轻人不应用年龄来阻止我们做事，年龄只是个数字罢了，我可以做一切年轻人能做的事情。”另一位80多岁的老奶奶也是送餐员，据她描述，养老金大多用在了房租上，生活支出越来越高，有时每天只能吃青菜，身体不好时都不敢去医院，“真的很幸运，还有人雇我这样的老太婆。只要我还有体力，我将继续送下去”。报道还表示，2017年，日本65岁以上仍在工作者达到807万人，占到整体就业人数的12.4%。由于年龄限制，可供日本老年人选择的工作并不多，主要是清扫房间、陪其他老人说话聊天、在车站前管理自行车、修剪灌木、做家庭教师、在24小时便利店当收银员、交通疏导等，集中在报酬很低的服务行业。相比之下，送餐员虽然辛苦且危险，但门槛低，报酬相对较高。

政府呼吁民众为晚年储蓄

对外经济贸易大学外语学院副教授赵敬、对外经济贸易大学保险学院教授孙立娟、中国社会科学院研究生院硕士研究生鲁吴霜在《日本学刊》2019年第1期发表的《公共养老金财政评估中的精算应用——以日本为例》一文中，对日本养老金制度有过介绍。上述文章称，当前日本的养老金制度是三层结构，第一层是面向全体国民的“国民养老金”，第二层是面向工薪族、公务员的“厚生养老金”，第三层是企业特有的“企业养老金”以及公务员特有的“养老金退休给付”。其中国民养老金和厚生养老金属于公共养老金制度。另据《南方周末》报道，原则上，现在日本人从65岁开始可以领取养老金，但这个规定是活的，也就是说只要自己提出申请，可以提前领取，也可以推后领取。当然，金额会有所不同，比如提前领取的养老金就更少。日本养老金制度是不会出现入不敷出的情况，比如现在70岁以上的退休人员，退休金都能拿到20万日元（大概1万元人民币左右）。但现在日本政府就只好采取减养老金和延长领养老金年龄的办法，来延缓养老金越来越大的缺口。今年6月份，日本金融厅发布的一份报告争议不断，报告测算称，如果日本退休夫妇活到95岁的话，需要准备2000万日元（约合128万元人民币）的金融资产，因为养老金会出现缺口，个人会陷入老年破产的境地。报告建议大家在工作时就开始着手做金融投资，未来就可用自己持有的金融资产来补充晚年生活。日本官方此前发布的数据显示，日本家庭金融资产配置中，有价证券占比仅为18%，相比之下，储蓄存款占比高达54%。而在进入零利息时代的日本，若靠存款钱生钱实在不易，现在已到了要赚1万日元利息，需有13亿日元存款；而日本人厌恶风险，也不愿意将太多的钱投入股市。另据日本时事通讯社报道，日本厚生劳动省今年7月2日公布了2018年日本国民生活基础调查的结果。调查结果显示，领取养老金和抚恤金的高龄老人家庭中，这些占据100%总收入的家庭达到51.1%，超过总体的一半。其中，因为领取抚恤金的人非常有限，所以收入来源仅有养老金的高龄老人家庭有可能占了很大一部分。目前，安倍政府把希望寄托在了消费税上，期望利用增税的税金来填补养老金严重不足的缺口。现行消费税为8%，预计将提到10%，表面上增加了2%，但增加的税率可能又反过来抑制了消费，因此不见得税收会增加。

来源：每日经济新闻(博客,微博)综合中国日报、环球网、人民网(603000)、南方周末、华商报

本文首发于微信公众号：中国经营报(博客,微博)。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。